Ипотека в «Московском индустриальном банке»: условия и требования

«Московский индустриальный банк» работает в российской финансовой сфере уже более 25 лет. Организация предлагает своим клиентам ряд ипотечных программ для покупки жилья на вторичном и первичном рынках. Помимо базовых условий банк предоставляет возможность взять ипотеку на определенные объекты по специальным, сниженным ставкам.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка

В данном разделе предлагаются три программы от МИНБ. Рассмотрим более подробно все условия получения денежных средств.

«Готовая квартира»

Программа дает возможность приобретать жилье на вторичном рынке. В рамках данного продукта заемщик может подтвердить свой доход, в том числе без документов. Достаточно указать размер ежемесячного заработка в анкете.

Условия по ипотеке на готовую квартиру:

• Договор оформляется на период от 5 до 25 лет.
• Ставка переплаты начинается от 9,75% — и до 11,5% годовых.
• Первоначальный взнос необходимо предоставить в размере 5% при использовании средств материнского капитала или 15%, если сертификата нет.
• Сумма займа колеблется до 18 млн руб. для заемщиков из Москвы и области, до 12 млн руб. для проживающих в Санкт-Петербурге и области. Для клиентов из других регионов присутствия банка максимальный лимит составит 10 млн.
• Минимальные суммы кредитования: от 600 тыс. рублей для Москвы, 300 тыс. для прочих регионов.
• Договор обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости.
• Погашается аннуитетными платежами.

Если клиент не подтверждает доходы соответствующими документами, кредитный лимит будет снижен: до 7 млн рублей для москвичей и жителей МО и до 4 млн для других населенных пунктов.

Программа не действует на территории Северной Осетии, Кабардино-Балкарии, Чеченской и Карачаево-Черкесской Республик.

Также «МИнБанк» дает возможность снизить процент переплаты, если клиент внесет часть от суммы кредита. Комиссия перечисляется единоразовым платежом. Условия:

• При оплате 1,5% от суммы ставка будет уменьшена на 0,5%.
• Если внести 2,5%, процент по ипотеке снизится на 1 пункт.
• Чтобы получить скидку в 1,5% к ставке, заемщику нужно внести 4% от суммы кредита.

«Приобретение готового жилья» госпрограмма ДОМ.РФ

Программа подойдет тем, кто планирует покупку квартиры, апартаментов или таунхауса на вторичном рынке. Условия финансирования следующие:

• Максимальный период кредитования – 30 лет, минимальный – 3 года.
• Ставка переплаты от 9,25%.
• Сумма займа от 300 тыс. рублей. Максимальный лимит для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и области – 20 млн рублей. Для всех прочих регионов – до 10 млн.
• Объект недвижимости подлежит страхованию в пользу банка.
• В залог принимается приобретаемая жилплощадь.

Программа доступна физическим лицам, а также собственникам бизнеса. Кроме того, банк позволяет подписать договор без официального подтверждения ежемесячных доходов.

«Целевой кредит под обеспечение имеющейся недвижимостью» — госпрограмма ДОМ.РФ

Ключевая выгода этого тарифа – отсутствие первоначального взноса. В залог передается жилое или нежилое недвижимое имущество, которое есть в собственности заемщика. Условия кредита:

• Займ предоставляется на период от 3 до 30 лет.
• Процент переплаты начинается от 9,25% годовых.
• Минимально возможный размер кредита – 300тыс. рублей. Максимальный размер кредита варьируется до 20 млн руб. для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и области, до 10 млн – для клиентов из других регионов присутствия банка, но не более 60% от полной стоимости квартиры или апартаментов по результату оценки.
• Возможно приобретение готовых апартаментов или объекта жилой недвижимости на этапе строительства.
• Обязательным условием станет страхование приобретаемого имущества в пользу банка.

«МИнБанк» не потребует отчетности о расходовании заемных средств – тратить их можно по своему усмотрению, в том числе как первый взнос по другой ипотеке. Так как в залог передается собственная недвижимость, документы по приобретаемой не потребуются. Таким образом, заемщик может купить объект, не соответствующий требованиям банков или страховых компаний.

Ипотека на первичном рынке

Сюда относятся программы по приобретению объектов на стадии возведения от застройщиков, которые были аккредитованы финансовой организацией. Рассмотрим каждую программу более подробно.

«Под ключ»

В рамках продукта возможно приобретение готовых жилых и нежилых объектов недвижимости у партнеров ПАО «МИнБанк». Получение ссуды доступно на следующих условиях:

• Максимальный период возврата заемных средств 1–30 лет.
• Кредитный лимит колеблется от 100тыс. до 10 млн в отечественной валюте.
• Страхование приобретаемого имущества в пользу банка – обязательно.
• В залог принимается приобретаемый объект недвижимости.

Процентная ставка по кредиту – 9,55–13,55% годовых. Приобретая жилой объект, нужно внести от 10% стоимости жилья, для нежилых – от 50%. Если отсутствует личное страхование заемщика, то ставка увеличивается сразу на 4%.

Возможно оформление договора на специальных условиях субсидирования ипотеки при минимальной ставке 6,55–12,55% годовых. Требования к размеру первоначального взноса не меняются: 10% для жилого и 50% для нежилого помещения. Список партнерских компаний, объекты которых можно взять на специальных условиях, доступен для скачивания здесь. Оба вида кредита «Под ключ» предусматривают покупку жилья только у юридического лица. Существует возможность привлечения до 3 созаемщиков по одному кредитному договору.

«Новостройка»

Данная программа подходит для финансирования аккредитованных банком объектов недвижимости: квартир, апартаментов, таунхаусов. Условия кредитования предложены следующие:

• Срок, на который оформляется договор, от 1 года до 30 лет (от 5 лет, если размер первоначального взноса менее 50%).
• Размер кредита колеблется от 100тыс. рублей до 10 млн.
• На недвижимое имущество подписывается договор страхования на весь срок действия ипотеки.
• В залог принимается приобретаемый объект.

Процентная ставка при покупке готовой или строящейся квартиры зависит от первоначального взноса:

• При внесении от 20 до 50% стоимости жилплощади ставка устанавливается в размере 10,0–15,8% годовых.
• Если первоначальный платеж превысит 50% от общей стоимости, ставка устанавливается в размере 10% годовых.

При отсутствии личного страхования заемщика ставка увеличивается сразу на 4%. Существует возможность привлечения до 3 созаемщиков по одному кредитному договору.

При субсидировании ипотеки компаниями-застройщиками доступно получение кредита с минимальной ставкой: от 7 до 14,8% при внесении 50% от общей стоимости жилплощади, от 7,5% годовых, если размер первого платежа составит 20–50%. Скачать перечень организаций можно здесь.

При покупке апартаментов или таунхауса минимальная ставка – 11,3% годовых. Если продавец входит в список партнеров, участвующих в субсидировании, процент по ипотеке составит 8,3% и выше. Участникам зарплатного проекта предоставляется скидка в 0,5% годовых на квартиру или 0,3% на апартаменты/таунхаус. Продавцом недвижимости может быть только юридическое лицо.

Перечень аккредитованных объектов по городам вы можете посмотреть на официальной странице банка.

Льготная ипотека под 6%

Специальная программа нацелена на поддержку семей, где в период с начала 2020 по конец 2022 года появляется второй или третий ребенок. За второго малыша заемщику предоставляется льготный период в 3 года, за третьего – в 5 лет. На этот срок по кредиту будет установлен минимальный процент переплаты – всего 6% годовых. Если в семье появится сразу двое детей – второй и третий, то срок льготного периода суммируется.

Условия кредитования стандартны для такой программы:

• Максимум до 3 млн рублей для всех населенных пунктов РФ или до 8 млн – для Москвы и МО.
• Первоначальный взнос по кредиту от 20 до 80% от оценочной стоимости жилья.
• Обязательна страховка объекта приобретения в пользу банка на полный срок договора.

По окончании льготного периода ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования +2% на дату оформления договора.

Заемные средства получатель может использовать для покупки аккредитованных объектов, готового жилья или рефинансирования действующего ипотечного договора (при рождении детей).

Требования к заемщикам

Приобретение недвижимого имущества доступно жителям тех регионов, где присутствуют отделения банка. К заемщикам выдвигаются следующие требования:

1. Кредитуются клиенты в возрасте от 21 до 65 лет (на момент окончания договора). С 22 лет можно получить средства по продукту «Семейная ипотека», «Новостройка», «Под ключ». Аналогичные условия применяются к созаемщикам, если их доход учитывает при расчете ипотеки.
2. Текущий стаж на месте занятости – от полугода, непрерывный в одной сфере труда – от 12 мес. (последнее не применяется для семейной ипотеки и программ господдержки ДОМ.РФ, требования к стажу не распространяются на созаемщиков, если их доход не учтен).
3. Постоянная прописка на территории любого из субъектов РФ. Место работы клиента должно находиться в зоне обслуживания подразделения банка.
4. Основной заемщик должен обладать наибольшим доходом по отношению к другим участникам кредитного договора.
5. В случае если заемщик состоит в браке, то супруг или супруга в обязательном порядке должны выступать созаемщиками и залогодателями.

Потенциальный клиент не должен иметь просрочек по кредитам или быть участников «проблемных» кредитных договоров (быть поручителем/созаемщиком). Если кредитная история испорчена: несколько советов, как получить ипотеку с плохой КИ.

Перечень необходимых документов

В общий пакет документации входит:

• анкета заемщика;
• анкеты каждого поручителя;
• паспорт заемщика/поручителей;
• военный билет для лиц призывного возраста;
• СНИЛС заемщика и поручителей;
• бумаги, подтверждающие доход каждого участника сделки;
• документы по личному страхованию.

Заработок от занятости по найму подтверждает стандартными справками: по образцу банка или 2НДФЛ, выпиской по зарплатному счету, копией трудового договора/книжки. Индивидуальные предприниматели должны будут предоставить налоговую отчетность и регистрационные документы.

После предоставления кредитных средств не позднее 3 дней необходимо предоставить бумаги по страхованию риска утраты или повреждения объекта недвижимости. Раз в год предоставляется справка о размере доходов заемщика.

Бумаги по приобретаемому объекту

На недвижимость, оформленную в ипотеку, банк также запрашивает ряд необходимых документов. В общий список включены:

1. бумаги, которые подтверждают право собственности и основание его возникновения;
2. согласие супруга либо заявление об отсутствии официальных брачных отношений (любое из них заверяется нотариусом);
3. расширенная выписка из домовой книги;
4. отчет независимой оценки;
5. техническая документация;
6. доверенность на заключение договора о залоге (заверенную нотариально);
7. одобрение сделки, если залоговое имущество принадлежит юридическому лицу.

Общий порядок оформления

Банк предлагает провести предварительный расчет кредитования, используя калькулятор на сайте.

Так же через веб-сайт банка можно заказать обратный звонок, заполнив форму в разделе «Отправить заявку». Пакет документов нужно лично подать в одно из подразделений кредитора, рассматриваются они на протяжении 14 рабочих дней.

При получении одобрения клиент может в течение 3 месяцев заниматься выбором объекта. Затем заемщик предоставляет пакет документов по выбранной недвижимости и оформляет сопутствующие бумаги: оценку недвижимости, страховку.

Договором предусмотрено полное или частичное погашение ипотеки досрочно, без взимания дополнительных комиссий. Банк имеет право проверить целевое использование средств, если иное не предусмотрено условиями программы.

Обзор ипотечный предложений от других банков: покупка жилья с «Росбанком», ипотека от «Уралсиба».