В 2005 году в силу вступил закон о военной ипотеке, на основании которого военнослужащие имеют право получить субсидию на покупку жилья. Рассмотрим, как реализуется эта госпрограмма и кто может принять в ней участие.
Общая информация о военной ипотеке и изменения в 2020 году
Ипотека для военных – это система жилищного кредитования, разработанная государством в целях обеспечения военнослужащих недвижимостью. Ипотека для военных реализуется на основании ФЗ №117.
Программа работает следующим образом: военнослужащий становится участником накопительной ипотечной системы (НИС) и ежегодно на его счет поступают взносы, которые он может направить на первоначальный платеж по ипотеке.
После того как на его именном счете накапливается достаточная сумма для первого взноса, он может оформить кредит на покупку недвижимости в банке. При этом ежемесячные платежи вносит не сам заемщик, а Министерство обороны. Выходит, что военнослужащий получает жилье бесплатно.
В 2020 году в льготную ипотечную программу были внесены несколько изменений:
- Расширился список лиц, которым положена субсидия на покупку жилья.
- Сумма ежегодных целевых взносов была проиндексирована. Если в прошлом году размер отчислений составлял 260 тыс. рублей, то в 2020 году – это 268 тыс. рублей.
Изменения коснулись и условий банков-партнеров. Во-первых, уменьшился первоначальный взнос. Если в прошлом году его размер составлял не менее 20%, то сейчас военнослужащий должен иметь на своем счете минимум 10-15% от цены квартиры. Кроме того, ставки понизились в среднем, на 0,5-1% по сравнению с прошлогодними показателями.
Условия предоставления и особенности программы
По условиям программы военный может воспользоваться средствами на своем целевом счете только после 3 лет с момента вступления в НИС. За этот срок накапливается достаточная сумма для первого взноса. В рамках госпрограммы участник НИС может приобрести:
- квартиру на вторичном рынке;
- готовую новостройку или строящееся жилье;
- таунхаус;
- дом.
Процентные ставки, которые предлагают банки, не превышают 10% годовых. Большинство финансовых учреждений выдает ипотеку военным под 9-9,5%. Разумеется, участник программы не выплачивает проценты, так как все выплаты производит государство.
Максимальный срок погашения – 20 лет. Следует учесть, что на момент погашения ссуды участнику программы не должно быть больше 45 лет. Из-за этого условия срок выплаты для многих военных может быть сильно ограничен.
Сумма займа различается в зависимости от банка. Максимальный размер, который дают банки – 2,6 млн. рублей.
Особенностью ипотеки для военных является то, что заемщик фактически получает жилье бесплатно, так как погашение долга берет на себя Минобороны. Но стать полноправным хозяином он может только после погашения кредита. На весь срок договора жилье находится под обременением банка и государства, что не позволяет его продать, обменять или подарить.
Кто и как может получить военную ипотеку
Покупка жилья по программе льготной ипотеки полагается тем, кто носит статус «военнослужащий» и соответствует возрастным требованиям – от 22 до 45 лет. Кто имеет право на субсидию:
- офицеры запаса-контрактники;
- выпускники военных образовательных заведений, которые окончили учебу не ранее 2005 года;
- мичманы и прапорщики со стажем не менее 3 лет;
- сержанты, матросы, старшины;
- контрактники, получившие первое звание не ранее вступления в силу закона о НИС;
- лица, окончившие курсы подготовки младших офицеров.
В 2017 2020 гг. список участников расширился. Теперь получить дотацию на приобретение жилья в ипотеку могут сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, ФСБ, ФСО и МЧС. Для них действуют такие же условия и правила, как и для остальных военнослужащих.
Главное условие для всех участников – наличие действующего контракта и прохождение службы. Если контрактник, состоящий в НИС, был уволен по обстоятельствам, от него не зависящим (кадровые перестановки, болезнь и пр.), то льготная ипотека может быть получена им только в том случае, если его стаж составляет 20 и более лет.
Пошаговая инструкция оформления:
- Военнослужащий подает рапорт о получении свидетельства на целевой жилищный займ.
- Далее заемщик обращается в банк с документами. В число собираемых бумаг входит минимальный пакет: паспорт, свидетельство о получении ЦЖЗ, документ об участии в НИС.
- После ответа от банка он предоставляет бумаги на выбранную жилплощадь.
- Заемщик и продавец подписывают предварительный договор.
- Банк открывает счет для первого взноса, заемщик подписывает договор об ипотечном кредите и соглашение о ЦЖЗ.
- Все бумаги направляются в Росвоенипотеку, где проходят дополнительную проверку. Если все в порядке, то по ее окончании организация подписывает соглашение о ЦЖЗ и перечисляет деньги на первый взнос.
- Заключительный этап – сделка купли-продажи жилья, заключение договора страхования и регистрация ипотеки и права собственности в Росреестре.
Программа ипотеки для военных есть далеко не в каждом банке. На данный момент программу реализуют, в основном, крупные учреждения: Сбербанк, ВТБ, «Открытие», «Газпромбанк», «Уралсиб», «Рооссельхозбанк», «Зенит», «Абсолют Банк».
Плюсы и минусы ипотеки для военнослужащих
Условия программы выглядят привлекательными, так как имеют массу преимуществ:
- Купить недвижимость можно уже в самом начале службы в армии. Не обязательно нарабатывать большой стаж.
- Имеющаяся в собственности квартира не является препятствием для получения субсидии на еще одну.
- Нет ограничений в выборе недвижимости. Это значит, что военный может купить и квартиру, и дом, а также принять участие в долевом жилищном строительстве.
- Платежи вносит не военный, а государство.
- Если заемщики-супруги оба являются участниками НИС, то могут объединить свои капиталы.
Недостатки системы:
- Приобретенная недвижимость находится под двойным обременением – банка и Министерства обороны.
- Сложная процедура оформления. Чтобы получить свидетельство о получении ЦЖЗ, военному придется подождать 2-3 месяца. Сроки сделки могут также затянуться по причине дополнительных проверок со стороны Росвоенипотеки.
- Маленькая сумма займа. Максимум, на что может рассчитывать военный – это 2,6 млн. рублей. Если в регионах на эту сумму можно купить 1-2-комнатную квартиру, то в столице на эти деньги в большинстве случаев можно приобрести только строящееся жилье.
Кроме того, военная ипотека имеет множество «подводных камней». Увольнение из армии при выслуге менее 10 лет чревато последствиями: заемщику придется самостоятельно выплачивать кредит и возвращать деньги государству, которые уже были потрачены на погашение ипотеки. При стаже от 10 лет увольнение грозит только тем, что военному придется погашать долг банку из своего кармана, но при этом государству он ничего не будет должен.
Если военный уволился и не может выплачивать долг, то банк начнет взыскание в судебном порядке. В результате жилье переходит в собственность банка, за счет его продажи кредитор возвращает свои деньги.
Еще один нюанс – расходы на оформление документов берет на себя заемщик. Кроме того, обязательным условием банков является страхование недвижимости. А это, в свою очередь, увеличивает траты на оформление ипотеки.
Также не следует исключать риск мошенничества. Процесс оформления требует много времени, которого у большинства военнослужащих просто нет. Поэтому нередко встречаются случаи обмана. Схемы разные:
- продавец предъявляет поддельные документы;
- риэлторы берут баснословные суммы за оформление бумаг и ведение сделки;
- продажа объекта без ведома одного из владельцев и пр.
Военная ипотека существенно отличается от стандартных банковских программ для гражданских лиц. Главное отличие – это отсутствие необходимости вкладывать личные средства на покупку жилья. За военного все платежи вносит Миноброны. Также существует разница в условиях:
| Отличия | Военная ипотека | Обычная ипотека |
|---|---|---|
| Платежи | Вносит государство | Вносит сам заемщик |
| Требования | Возраст от 22 до 45 лет, участие в НИС, наличие сертификата. Плохая кредитная история чаще всего не влияет на решение банка. | Возраст от 21 до 65-75 лет. Банк учитывает кредитную историю и зарплату заемщика |
| Оформление | Требуется согласование с Росовоенипотекой | Заемщик контактирует только с одной инстанцией – банком. |
| Сумма займа | Можно взять до 2,6 млн. рублей | Среднее значение максимальной суммы –10-15 млн. рублей |
| Жилье | Должно соответствовать требованиям и банка, и Росвоенипотеки | Должно соответствовать только требованиям банка |
Ответы на часто задаваемые вопросы
Рассмотрим ответы на самые распространенные вопросы о военной ипотеке:
- Кто имеет право на налоговый вычет. Если квартира была приобретена только на средства субсидии, то военный не сможет вернуть 13%, так как собственных денег в покупку он не вкладывал. На него имеют право только участники НИС, вложившие в покупку личные деньги. Налоговый вычет в этом случае будет рассчитываться из учета только собственных вложений военного.
- Что будет с ипотекой в случае смерти военнослужащего. Если заемщика исключают из списка состава воинской части по причине гибели или признают безвестно отсутствующим, то члены его семьи могут принять обязательства по ипотеке на себя. Лицо, на которое переоформляется договор, получает право на продолжения погашения займа за счет государства.
- Имеет ли право на жилье супруг участника НИС. Приобретенная недвижимость оформляется в собственность участника НИС. При разводе жилье не делится. Однако если супруг вкладывал собственные деньги на покупку жилья, то может добиться в суде раздела имущества или компенсации.
Несмотря на множество нюансов, ипотека по льготной программе – хорошая возможность обзавестись жильем уже на заре военной карьеры.
Загрузка...
