Банк, существующий с 1994 года, сегодня предлагает различные виды финансовых услуг для физических лиц. Среди них присутствует и жилищное кредитование. Главной особенностью обращения в СГБ являются довольно выгодные процентные ставки и простые требования к заемщикам.
Виды ипотечных программ
Линейка банковских продуктов сравнительно невелика, но перекрывает большую часть жилищных потребностей населения. Деньги выдаются на покупку новой или готовой недвижимости под залог собственной жилплощади, также есть специальное предложение «Военная ипотека» для лиц, состоящих на воинской службе.
Средства под залог собственной жилплощади
Банковский продукт совмещает в себе несколько целей: покупку жилой площади на первичном либо вторичном рынке. Приобретаемый объект жилплощади должен соответствовать требованиям СГБ к недвижимости.
Залогом может стать только квартира в многоквартирном доме, банк выдает до 60% от ее оценочной стоимости. Условия финансирования следующие:
- Предусмотрено оформление договора без оплаты первоначального взноса.
- Минимальная сумма к выдаче от 500 тыс. рублей.
- Срок возврата средств – до 30 лет.
от 500 тысяч рублей до
до 60% цены жилья
до 30
лет
от 9,25%
годовых
* — в качестве залога имеющаяся квартира в многоквартирном доме
Процентная ставка при подтверждении целевого использования заемных средств – 9,25% год, если заемщик не предоставит необходимые документы, переплата возрастет до 13,25%. Имущественное страхование оформляется в обязательном порядке. Личная защита и страхование титула осуществляется по желанию.
Возможности по кредиту довольно выгодные, можно взять квартиру в строящемся доме и проживать в недвижимости, оформленной в залог, либо приобрести готовую жилплощадь без срочной реализации имеющейся. Последнее особенно актуально, когда в короткий срок нужно увеличить или уменьшить существующие квадратные метры. Также банк позволит оплатить часть займа средствами материнского капитала.
Кредит под семейный капитал
Это специальный банковский продукт, который выдается под материнский капитал. Условия не требуют подтверждения дохода и трудовой занятости, а целью использования средств является приобретение недвижимости:
- квартиры, комнаты в квартире или общежитии;
- последней доли или комнаты в квартире, при условии, что все остальные принадлежат заемщику.
Параметры займа:
- Размер первоначального взноса от 20%.
- Погашается кредит одним платежом за счет средств материнского капитала. Ежемесячные платежи состоят только из процентов.
- Минимальная сумма по договору – от 200 тыс. рублей.
- Срок выплаты – 4 месяца.
- Годовая процентная ставка – 26%.
от 200 тысяч рублей до
80% цены жилья
до 4
месяцев
от 26%
годовых
* — кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости
В залог передается приобретенный объект. Имущественное страхование обязательно, защита титула и страхование жизни и здоровья осуществляются на добровольной основе. Использовать материнский капитал на погашение задолженности можно не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет. Также предусмотрено получение потребительского кредита на ремонт на льготных условиях.
Военная ипотека
Программа предназначена для военных, участвующих в накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС). Купить жилье они могут в готовом или строящемся доме. Стартовый взнос составляет 20%, годовая процентная ставка одна из самых низкий среди аналогичных программ – 9%.
Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, а максимальная – 2,486 млн. Срок действия договора от 3 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет. Выплата производится в стандартном порядке, ежемесячно в счет погашения долга направляется 1/12 часть выделенных от государства средств. Если эта сумма превышает взнос по ипотеке, то остаток перечисляется в счет частично-досрочного закрытия займа.
Страховать приобретенное имущество нужно в обязательно порядке, прочие виды защиты могут быть оформлены по инициативе клиента. Дополнительных комиссий за обслуживание не предусмотрено.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Финучреждение предъявляет следующие требования к заемщикам:
- Клиент должен быть не моложе 21 года на момент получения кредита и не старше 65 лет на дату его погашения. Исключение – программа кредитования под материнский капитал, ее можно получить в возрасте от 20 до 71 года.
- Гражданство РФ.
Перечень требуемых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Общими для всех являются:
- анкета-заявление на получение заемных средств;
- копия паспорта гражданина РФ.
Бланк заявления на получение средств можно скачать по указанной ссылке.
-
- с.1
-
- с.2
-
- с.3
-
- с.4
-
- с.5
-
- с.6
-
- с.7
-
- с.8
Если кредит оформляется под залог собственной недвижимости, дополнительно требуются:
- Документы о трудоустройстве (трудовая книжка/договор, заверенные руководителем организации, и/или приказ о назначении в должность для работы по совместительству). В банк нужно подавать копии.
- Оригинал 2-НДФЛ.
- Копия ИНН.
- Копии всех страниц военного билета для мужчин призывного возраста.
- При наличии – копия СНИЛС.
Порядок оформления
Для оформления ипотеки нужно всего лишь несколько действий:
- Связаться с менеджером банка. Можно посетить ближайшее подразделение лично либо отправить заявку и заказать обратный звонок через онлайн-форму на сайте.
- Собрать документы для одобрения заявки и подать их на рассмотрение. При необходимости, банк запросит дополнительные бумаги.
- Дождаться результатов рассмотрения заявки.
- Подписать кредитный договор.
После всех этих процедур финучреждение переводит деньги заемщику. Досрочное либо частично-досрочное погашение осуществляется по предварительному заявлению, которое клиент должен подать не позднее, чем за 15 дней до предполагаемой даты списания. После нужно обратиться в банк для составления нового графика платежей: изменяется либо срок выплаты, либо сумма ежемесячного взноса.
Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в «Севергазбанке»
Сравнивая условия получения и порядок использования средств в СГБ можно выделить ряд плюсов и минусов обращения в данное финучреждение. К достоинствам можно отнести:
- Оформить договор страхования заемщик может в любой специализированной организации по своему усмотрению.
- Предусмотрена реструктуризация просроченной задолженности на определенных условиях.
- Наличие разных способов выплаты ежемесячного взноса, в том числе без комиссий.
- Гибкие условия и сравнительно выгодные ставки.
- Низкий минимальный возраст для получения средств.
- Низкие пени при просрочке – 0,1–0,2% от суммы долга. Дополнительных фиксированных штрафов не предусмотрено, если иное не вытекает из ипотечного договора.
К недостаткам можно отнести отсутствие программ для населения, где предусмотрено оформление договора под залог приобретаемого жилья. Купить недвижимость заемщики могут только при наличии ликвидного имущества в собственности, которое будет передано в качестве обеспечения. Также не очень удобно, что основными условиями не предусмотрено подтверждение доходов справками по форме банка или выписками по зарплатным счетам.
Сотрудничество с «Севергазбанком», безусловно, будет выгодным. Главные параметры ипотеки вполне приемлемы и конкурентны, есть возможность рефинансирования или реструктуризации займа. Последнее явно свидетельствует о «контактности» банка со своими клиентами. В случае непредвиденных ситуаций всегда можно рассчитывать на взаимовыгодный диалог и совместный поиск решения проблем с оплатой в досудебном порядке.
Загрузка...
