Особенности и условия по ипотеке от РНБК

Редко когда личных сбережений хватает на покупку жилья. РНКБ ипотека – это прекрасная возможность приобрести жилье в республике Крым или в Москве уже сейчас. Банк предлагает программы для покупки новостроек и квартир на вторичном рынке. Особые условия действуют при обращении военнослужащих.

Обзор ипотечных программ РНБК

РНКБ является лидером на финансовом рынке полуострова. Некоторые категории граждан могут оформить ипотеку на льготных условиях, тем самым переплачивать придется меньше. Также возможно использование средств материнского капитала. Рассмотрим каждую возможность приобретения жилья отдельно.

Ключевыми условия кредитования в РНБК являются:

• одобрение действует 4 месяца;
• прописка по мету представительства банка необязательна;
• досрочное погашение – без ограничений и комиссий со второго дня, после одобрения;
• минимальный пакет документов.

Таким образом, на территории полуострова каждый может приобрести собственную недвижимость. Отдельно стоит отметить, что единственным акционером банка является государство, что гарантирует полное соответствие деятельность российскому законодательству.

Особые условия предложены льготной категории граждан:

• многодетным семьям, при оформлении ипотеки на одного из родителей;
• семьи с детьми-инвалидами;
• потомки и представители реабилитированных народов;
• лица, подвергшиеся последствиям аварии на АЭС «Чернобыль»;
• ветераны.

Покупка в новостройке

Чтобы приобрести недвижимость по программе «Новостройка» клиент должен выбрать одного из аккредитованных застройщиков.

Процентные ставки на общих условиях:

1. Минимальная в 8% доступна в рамках акции «Бонус от застройщика» (участвуют ЖК «Троицкий квартал», ЖК «Шишкин», ЖК «Куприн»).
2. Переплата в 9,5% доступна участникам зарплатного проекта из категории льготных клиентов.
3. Если клиент не входит в группу льготных клиентов процент возрастает на 0,5.
4. При получении зарплаты на карту стороннего банка, то ставка увеличивается на 1,5 %.
5. При отказе от личного страхования* в пользу банка +3%.

*СК должна соответствовать требованиям РНБК или быть уже аккредитована.

Прочие условия по кредиту будут такими:

• Минимально оформляется сумма в 600тыс. руб. Максимальный лимит по ипотечному договору – 15 млн на общих условиях.
• Первоначальный взнос – от 10%.
• Кредитование сроком от 3–25 лет.
• Страхование недвижимости после завершения строительства.

По продуктам «Новоселье» и «Простая ипотека» установлены такие же условия кредитования.

Особый порядок действует при оформлении договора в рамках господдержки многодетных семей:

1. Участие в программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» предполагает снижение ставки до 6% на 3 года при появлении в семье второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего ребенка. Приобрести можно жилье на стадии строительства или сданное в эксплуатацию, если продавцом является юридическое лицо.
2. Дети должны иметь российское гражданство.
3. Доступный лимит ограничивается: в республике Крым до 3 млн рублей, для Москвы и области – 8 млн.
4. Минимальный начальный взнос по ипотеке – от 20%.

В обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость, после завершения строительства, и жизнь заемщика.

Вторичный рынок

Если недвижимость приобретается на вторичке по договору купли–продажи, то действуют следующие условия:

• Возможная сумма кредитных средств – от 600 тыс. до 15 млн рублей.
• На общий срок от 3 до 25 лет.
• Первый обязательный взнос не менее 10% для льготных и зарплатных клиентов, от 15% на общих условиях, от 35% по программе «минимум документов».
• Приобретаемая недвижимость переходит в залог банка.

Страхование приобретаемой жилплощади в пользу РНБК – обязательно.

Процентные ставки начинаются от 10% годовых и увеличиваются в соответствии с тарифом:

• Заемщик не входит в льготную категорию +0,5%.
• Отсутствие зарплатной карты РНБК +1%.
• Отказ от добровольной страховки жизни и трудоспособности +3%.

При этом банк выдвигает ряд требований к приобретаемой недвижимости. Если это новое здание или квартира, только сданная в эксплуатацию, допускается отсутствие сантехники или отделки, но все основные коммуникации должны быть проведены (центрально отопление, электроснабжение, водоотведение). В остальных случаях сантехническое оборудование, двери, окна должны исправно функционировать. Если объект расположен на последнем этаже – обязательно качественная герметизация крыш, перекрытий.

Требуется оснащение водоснабжением ванной комнаты (холодным и горячим, в том числе с подключением газовых систем подогрева). Помещение должно иметь центрально отопление. Важно, чтобы само здание находилось в пригодном для использования состоянии, не состояло на очереди под снос, капитальный ремонт с обязательным отселением.

Ипотека для военнослужащих

Для участника НИС при приобретении новостройки или вторичного объекта недвижимости действуют условия кредитования:

• Ставка переплаты по договору 9,5%.
• При покупке жилплощади на вторичном рынке требуется первичный взнос в размере 10 %, для объекта в новостройке – 30 %. В качестве первого взноса могут выступать средства НИС (подробнее: как узнать сумму накоплений).
• Сумма кредита от 300 тыс. до 2,3 млн в отечественной валюте.
• Срок: от 3 и до 20 лет.
• В залог принимается приобретаемый объект недвижимости.

Объекты первичного рынка можно приобрести только у аккредитованных застройщиков. Для вторичного рынка требования аналогичны предыдущей программе, но дополнены уточнением. Приобретаемое помещение должно быть отдельной квартирой, таунхаусом или домом, пригодным для постоянного проживания. Необходимо наличие права собственности, оформленного в соответствии с положениями закона.

Кредит под залог недвижимости

Данный вид потребительского кредитования предполагает сокращенный срок действия одобрения – всего два месяца. Максимальная сумма не может превышать 60% от стоимости залогового жилья, указанной в отчете оценщика. При этом кредитный лимит ограничен и в денежном объеме: от 600 тыс. до 6 млн рублей.

Минимальная процентная ставка – 14,49% годовых. Но она может быть увеличена на:

• 0,5%, если заемщик не является льготным клиентом;
• 3% при отсутствии добровольного страхования жизни и здоровья;
• 1,5% годовых, если нет зарплатной карточки.

Страхование имущества, выступающего в качестве обеспечения, обязательно. Договор оформляется в пользу банка в одной из аккредитованных банком компаний. Защита жизни и здоровья и/или титула осуществляется на добровольной основе.

Срок действия договора от 3 до 25 лет. Комиссия за выдачу средств отсутствует, штрафов за досрочное закрытие долга также не предусмотрено.

Требования к заемщикам

Ипотечные продукты предоставляются тем гражданам, которые соответствуют следующим критериям:

1. Возраст от 21 года по военной ипотеке и кредиту под залог имеющейся собственности.
2. Привлечение одного из родителей в качестве созаемщика для клиентов младше 25 лет.
3. На дату возврата суммы начисленных процентов и тела кредита заемщик не может быть старше 70 лет. Возрастной ценз по спецпредложению по военной ипотеке – до 45 лет.
4. Заемщик мужского пола младше 27 лет должен предоставить военный билет или документ об освобождении от воинской службы. Требование не действует, если будут привлечены платежеспособные созаемщики/поручители, не подлежащие призыву на срочную службу.
5. Общий трудовой стаж должен превышать 1 год. Стаж на последнем месте службы – не менее 6 месяцев (для основной занятости и работы по совместительству).

При этом банк финансирует и самозанятое население в статусе ИП (в том числе сотрудников ИП), нотариуса, адвоката. Также кредит доступен персоналу гражданских судов и коммерческих организаций, пенсионерам, бюджетникам. Зарплатными клиентами считаются все владельца карт РНБК, получивших минимум одно перечисление от работодателя.

Необходимые документы

Ипотечный клиент банка может привлекать сразу несколько созаемщиков из близкого окружения. Если заемщик состоит в официальном браке, то супруг или супруга привлекаются в качестве поручителей. Рассмотрим обязательный перечень документов, который необходимо предоставить каждому лицу, имеющему отношение к кредитному договору:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в одном из регионов.
• СНИЛС.
• Анкета на кредит.
• Военный билет (или документ, его заменяющий).
• Справку о доходах по образцу 2-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки с печатью организации на каждой странице.
• Свидетельство участника НИС для получения военной ипотеки.

Банк также потребует пакет документов на приобретаемую недвижимость:

• Документы на залоговый объект недвижимости, устанавливающие право собственности.
• Кадастровый паспорт квартиры или другой приобретаемой недвижимости.
• Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений.
• Документ о зарегистрированных гражданах.
• Паспорт текущего владельца недвижимости (продавца).
• Согласие супруга или супруги правообладателя на продажу объекта недвижимости.
• Справка об отсутствии просроченных долгов по коммунальным платежам.
• Если владельцем недвижимости являет несовершеннолетний гражданин, то потребуется разрешение от органов опеки на продажу квартиры.

Дополнительно могут быть запрошенные иные справки или документы, по усмотрению кредитора.

Как происходит оформление

Получение ипотеки в РНКБ происходит стандартно. Первым делом подается заявка для получения предварительного одобрения по кредиту. Сделать это можно в отделении банка, заполнив анкету лично, но через веб-сайт доступен заказ обратного звонка. Положительное решение по заявке будет действительно в течение 4 месяцев, если иное предусмотрено тарифом. Этого обычно хватает для поиска оптимального объекта недвижимости.

По результатам поиска квартиры или дома в банк подается пакет документов. Финансовая организация рассматривает выбранный объект, при его одобрении назначается дата визита в банк для подписания кредитного договора. Перевод денежных средств продавцу возможен только после посещения Регистрационной палаты и получения правоустанавливающих документов.

Условия кредитования в РНБК весьма доступны и конкурентны. Заемщикам предоставляется ряд скидок, возможность отказаться от добровольной страховки или иметь иногороднюю прописку. Банк участвует в двух основных программах господдержки – для семей с детьми и военнослужащих. Отдельно стоит отметить сравнительно высокие кредитные лимиты до 15 млн и льготные условия при оформлении ипотеки у аккредитованного застройщика.