Ипотека от «ВТБ» под материнский капитал – как это работает

Одним из банков, где клиенты могут оформить ипотеку с использованием материнского капитала, является «ВТБ». Как один из самых крупных и надежных банков, он может предложить довольно интересные условия. Рассмотрим особенности данного вида ипотеки.

Реклама

Ипотека от «ВТБ» под материнский капитал

Требования к заемщикам

«ВТБ» выдвигает следующие требования к заемщикам по ипотеке:

  • возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 65 лет (для женщин 60 лет) на момент окончания кредитного договора;
  • по гражданству и регистрации заемщика нет ограничений;
  • место работы должно быть на территории РФ;
  • возможность привлечения поручителя. Обязательный поручитель – супруг, если нет брачного договора. В случае отсутствия супруга могут быть привлечены близкие родственники – полнородные и неполнородные сестры и братья, родители, дети.

Документы, требуемые для оформления заявки:

  • заполненная анкета клиента;
  • паспорт;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • справка о доходах. Банк не требует справку, если зарплата поступает напрямую на карту ВТБ;
  • копия трудовой книжки – должна быть заверена в установленном порядке, или справка/выписка из трудовой книжки;
  • военный билет, если заемщик – мужчина моложе 27 лет;
  • документ, который подтвердит легальность пребывания и занятости на территории РФ, — для нерезидентов нашей страны.

Для поручителей список документов аналогичный заемщику.

При принятии решения на выдачу ипотеки банк осуществляет тщательную проверку как самого клиента, так и его поручителей.

Что проверяется:

  • количество баллов по скоринговой системе;
  • место работы и доход;
  • кредитная нагрузка;
  • кредитная история;
  • репутация клиентов.

Кроме того, банк обязательно проверяет и предмет ипотеки – квартиры либо дома:

  • наличие комплекта правоустанавливающих документов и их легитимность;
  • вероятность существующих на текущий момент залоговых обязательств.
Реклама

Как подать заявку на ипотеку под материнский капитал

Заявку на ипотеку можно подать, обратившись в ипотечный центр банка либо оставив заявку через официальный сайт.

Как подать заявку на ипотеку под материнский капитал

В случае онлайн-заявки:

  • сотрудник банка позвонит на оставленный номер телефона и заполнит анкету со слов клиента;
  • решение по ипотечному кредиту принимается в течение 1-2 рабочих дней (придет по СМС);
  • если одобрение получено, необходимо посетить офис для предоставления документов и личного заполнения анкеты.

При обращении в офис:

  • оформляется заявка;
  • предоставляется комплект документов;
  • срок ожидания – 3-4 рабочих дня.

После того, как заявка будет одобрена, можно приступать к поиску недвижимости.

Условия ипотеки с материнским капиталом

На сегодняшний день банк «ВТБ» предлагает несколько ипотечных программ, которые подходят для использования маткапитала. Их можно изучить в представленной ниже таблице.

Название Сумма, руб Срок Первоначальный взнос Процентная ставка
Ипотека на жилье в новостройке или на вторичное жилье от 600 000

до 60 000 000

до 30 лет минимально 10% от 9,1%
Ипотека для военных до 2 435 000 до 20 лет* минимально 15% 9,3% **

* — возраст не более 45 лет на дату окончания кредита

** — в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 9,6%

Любой вид ипотечной программы можно рассчитать на кредитном калькуляторе на сайте банка «ВТБ». С помощью калькулятора легко подобрать комфортный платеж.

В программе ипотечного кредитования военнослужащих материнский капитал может быть использован для погашения уже выданной ипотеки.

Обязателен ли первоначальный взнос

На сегодняшний день в банке «ВТБ» нет возможности оформить ипотеку без первоначального взноса.

Можно использовать накопленные личные средства либо их сумму вместе с материнским капиталом как первоначальный взнос. При этом есть определенные условия по соотношению денежных средств.

Собственными средствами можно оплатить минимум 5% от стоимости покупаемой недвижимости, а материнский капитал можно вложить не более чем в 15% от стоимости жилья.

Кроме того, материнский капитал может быть использован для погашения задолженности по уже имеющейся ипотеке. Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо обратиться в территориальный отдел Пенсионного фонда РФ и получить сертификат и справку о размере остатка материнского капитала. Эти документы предоставляются в банк.

Реклама

Способы оплаты ипотеки и досрочное погашение

Через личный кабинет «ВТБ» возможна оплата кредита с помощью пополнения договора с других карт. Оплатить в данном случае может только сам клиент, поскольку все действия будут подтверждаться паролями на личный номер телефона.

Способы оплаты ипотеки и досрочное погашение

Через кассу, банкоматы, банки-партнеры оплатить кредит могут и третьи лица. При внесении средств через банкоматы «ВТБ» рекомендуется оформить дебетовую карту, которая будет привязана непосредственно к ипотечному договору.

Иными способами являются кассы сторонних банков и Почта России. При выборе этого способа оплаты следует учитывать, что всегда необходимо иметь полные реквизиты договора, а также сторонние организации взимают комиссию за перевод.

Полное досрочное погашение возможно с момента оформления без штрафов и комиссий с полным перерасчетом процентов. Частично погасить ипотеку возможно из собственных средств или материнским капиталом. В случае частичного погашения возможно уменьшение платежа или срока кредита – на усмотрение клиента. Оформить заявление можно либо в офисе банка, либо по горячей линии, либо через личный кабинет «ВТБ».

Возможные причины для отказа в ипотеке

Главная причина отказа – занятость заемщика. Если его доход нестабилен или недостаточен, соответственно, у него будут трудности со своевременным погашением платежей по договору.

Также причиной отказа может выступать испорченная кредитная история у заемщика либо поручителя, что является риском для банка.

И, конечно, одна из самых распространенных в нынешнее время причин – высокая долговая нагрузка. Имеет место в случаях, когда у заемщика уже есть несколько активных кредитов. Поэтому рекомендуется погасить свои обязательства по максимуму, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Плюсы и минусы ипотеки под материнский капитал

Преимущества оформления ипотеки в «ВТБ»:

  • стабильность банка;
  • положительные отзывы клиентов;
  • различные варианты оплаты первого взноса;
  • тысячи аккредитованных новостроек;
  • постоянные программы для клиентов разных категорий;
  • специальные условия для госслужащих.

Главный минус оформления ипотеки (и не только в  «ВТБ») – кредитный договор оформляется на десятки лет. Нужно хорошо оценить свои возможности, прежде чем его подписывать.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 30 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик