Чтобы определить реальную рыночную стоимость объекта недвижимости, которая передается в обеспечение по кредиту, банки требуют от клиента сделать отчет об оценке квартиры или дома. Но заказать этот документ можно не у каждой оценочной компании. Обычно банки работают только с аккредитованными оценщиками. Давайте рассмотрим, как осуществляется в Сбербанке оценка недвижимости по ипотеке и список аккредитованных оценочных организаций.
Зачем нужна оценка недвижимости при ипотеке
Каждая ипотечная сделка обязательно предусматривает осуществление оценки недвижимости, которая предоставляется в залог. Таким образом банк определяет его реальную рыночную стоимость. Именно этот показатель оказывает существенное влияние на следующие параметры кредитного соглашения:
- Максимальный размер кредита. По залоговым кредитам сумма финансирования определяется в процентном соотношении в зависимости от стоимости залога, например, в Сбербанке не больше 85% от оценки.
- Величину первоначального взноса. По кредитам на покупку недвижимости большинство финансовых учреждений устанавливают размер аванса, который должен заплатить покупатель своими собственными деньгами. Он также рассчитывается в процентном соотношении, например, очень часто банки требуют от потенциального клиента оплаты 20-30% от стоимости жилья. А это, в свою очередь, влияет на расходы заемщика во время оформления ипотеки.
Ну и самое главное, отчет об ипотеке нужен банку, чтобы проверить, действительно ли рыночная цена на объект, который передается в обеспечение, соответствует той, за которую клиент планирует его приобрести. Таким образом, финансовое учреждение снижает риск мошенничества, когда заемщик, действуя в сговоре с продавцом, целенаправленно завышают стоимость жилья, чтобы получить больше денег. Причем погашать в будущем долг они явно не планируют.
Список аккредитованных в Сбербанке оценщиков
Оценка недвижимости в Сбербанке осуществляется в конкретно определенных оценочных компаниях. Их актуальный список размещается на сайте банка в разделе ипотечного кредитования. По состоянию на март 2020 года их количество в столичном регионе составляет 255 штук, скачать список можно по ссылке. Для каждого своего подразделения в регионах также формируются соответствующие реестры оценщиков, чтобы люди могли обратиться к ним за отчетом на местах.
Клиент не может обратиться в другую оценочную компанию, так как в таком случае отчет не будет принят во внимание сотрудниками банка и получится, что потенциальный заемщик только зря потратит деньги. Сбербанк принимает отчеты только от аккредитованных оценочных компаний.
Стоимость оценки зависит от тарифов организации, на их размер оказывает влияние:
- тип недвижимости: квартира, дом, земельный участок, загородная недвижимость и т.п.;
- расстояние от центра города;
- срочность подготовки отчета;
- параметры недвижимости;
- наличие долей особенности в объекте обеспечения;
- регион местоположения оценщика.
Например, минимальная стоимость отчета в ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» составляет 1 500 рублей. Компания ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» за оценку стандартной квартиры площадью 70 кв.м. в Москве внутри МКАДа возьмет 5 000 рублей. Можно также заказать подготовку отчета для Сбербанка в компании ООО «ОЦЕНКА-24». Эта компания за свои услуги берет от 4 500 рублей. В регионах цены на оценку недвижимости могут не сильно отличаться от столичных. Так, оценка квартиры в Вологодской области в ООО «Консалт Оценка» обойдется от 4 000 рублей, а за подготовку отчета по жилому дому придется заплатить от 9 000 рублей. В Ярославле оценить квартиру можно дешевле. Компания ООО «Метро-Оценка» подготовит отчет об оценке квартиры за 2 500 рублей, если же площадь жилья больше 100 кв.м. тогда документ обойдется заказчику дороже – за 4 000 рублей.
Как происходит оценка жилья и необходимые документы
Физическим лицам, чтобы получить кредит, необходимо иметь готовый отчет независимого эксперта. Без этого документа Сбербанк не сможет принять окончательное решение о кредитовании. Заказать отчет можно в любой из аккредитованных оценочных компаний в банке. Получить их перечень можно непосредственно у работника Сбербанка. Он также может порекомендовать, услугами какой компании лучше воспользоваться. Но обращаться в первую попавшуюся не нужно, лучше провести небольшой мониторинг и выбрать ту организацию, условия которой самые оптимальные. Для этого рекомендуется обзвонить несколько компаний, чтобы хотя бы сориентироваться с действующими ценами на рынке.
Заказать услугу оценки можно как по телефону, так и отправив заказ на электронную почту либо же посетив офис компании. Все зависит от особенностей работы последней с клиентами.
Дальше сотрудники компании свяжутся с заказчиком, чтобы уточнить время, когда можно приехать на осмотр объекта. Для подготовки отчета оценщикам необходимо сделать фото недвижимости. Фотографировать будут все комнаты, коридор, кухню, балкон, лоджию, другими словами, сотрудники оценочной компании должны зафиксировать все, что оказывает существенное влияние на стоимость предмета обеспечения.
Кроме этого, владелец недвижимости должен подготовить для оценщиков следующие документы:
- бумаги, которые подтверждают право собственности на будущий предмет ипотеки (договор купли-продажи, дарения, мены и т.п.);
- выписку из ЕГРП;
- техпаспорт;
- кадастровый паспорт;
- поэтажный план и экспликация;
- паспорт владельца недвижимости.
Перечень документов не является окончательным и зависит от требований оценочной компании. Их можно отсканировать и отправить на электронную почту, а можно занести копии оценщикам. Обычно подготовка отчета занимает до 7 рабочих дней, при необходимости сотрудники компании могут его сделать и быстрее, но часто за дополнительную плату.
О готовности оценки сотрудник компании уведомляет заказчика по телефону. Забрать отчет можно либо в офисе, или же договориться о его доставке прямо в банк.
Итак, на что обращают внимание оценщики и что влияет на рыночную стоимость объекта обеспечения:
- Состояние недвижимости: внешний вид, техническое состояние, год постройки, качество ремонта, какие строительные материалы используются.
- Характеристики жилья: общая площадь, количество комнат, раздельный или общий санузел, есть ли балкон/лоджия.
- Местоположение: центр или окраина города, насколько развита инфраструктура.
- Социальный уровень района: рабочий, спальный, элитный и пр.
- Наличие всех коммуникаций: электричество, газ, отопление, водопровод и т.п.
Рекомендации по выбору оценочной компании для ипотечного кредита
Список оценочных компаний Сбербанка очень большой, и обзвонить их всех нереально сложно, тем более, когда кредит нужен срочно и нет времени на мониторинг условий. Но чтобы сориентироваться в ценах, вполне достаточно узнать стоимость услуг в нескольких из них, чтобы определить среднюю цену на оценку в регионе.
Кроме стоимости отчета, клиенту также следует обратить внимание на репутацию оценщика, скорости подготовки отчета. Ну и самое главное, нужно уточнить, какие подходы использует компания для определения рыночной стоимости объекта обеспечения. Ведь от этого зависит, во сколько оценят недвижимость и подойдет ли эта сумма клиенту.
Если в отчете укажут сумму меньшую, чем нужно клиенту, тогда ему выдадут меньший кредит, чем он надеялся получить. Некоторые оценочные компании «любят» занижать рыночную стоимость недвижимости, другие же указывают в отчетах реальные цены, третьи могут идти на уступки клиентам и завышать цену на имущество.
Загрузка...
