Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Сегодня кредитная программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки» позволяет переоформить под более низкий процент не только жилищные займы, полученные в других банковских учреждениях, но и прочие виды кредитных обязательств (до 5 шт.). При этом клиент может объединить всю сумму своей текущей задолженности в один кредит.

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Перекредитование ипотеки стороннего банка

Сбербанк для своих клиентов в 2018 году возобновил программу рефинансирования жилищных кредитов под залог объекта недвижимости. Данный вид кредитования не предусматривает комиссий и дает возможность получить дополнительные средства для личных нужд. То есть сумма нового кредита по желанию клиента может быть больше, чем сумма текущей задолженности, а разница выплачивается заемщику.

Важно! Каждый заемщик имеет право рефинансировать действующий долг без дополнительного согласия текущего кредитора.

Какие виды кредитов возможно рефинансировать

В программу перекредитования включаются следующие виды займов, ранее выданных сторонними банками:

  • ипотека, которая была предоставлена на покупку, строительство или капитальный ремонт жилых помещений (в том числе ипотека по двум документам);
  • автокредит;
  • потребительские ссуды;
  • кредитная карта или овердрафт.

Также в сумму рефинансирования можно включить потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Важно! Действующие кредитные продукты могут быть оформлены в разных банках, но в их число обязательно должен входить один ипотечный кредит. Нельзя перекредитовать ипотеку, которая была оформлена с помощью государства (например, военная).

Кредит в Сбербанке оформляется только на определенные виды недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • таунхаус;
  • комната;
  • жилой дом, в том числе с участком земли;
  • часть жилого помещения (квартиры, дома), которая состоит из изолированных комнат.

Определенный список требований предъявляется и к качеству задолженности:

  • кредит не был реструктуризирован;
  • в течение последнего года не допускались просроченные платежи;
  • отсутствует текущая просрочка по выплате;
  • до дня окончания срока действия соглашения осталось более 3 месяцев;
  • с момента оформления прошло не менее полугода.

Условия кредитования

Размер переплаты зависит от того, какие виды займов включаются в сумму перекредитации. На процентную ставку влияет ряд факторов.

Выдача средств до регистрации ипотеки:

  1. Выплата долга только по ипотеке – выдача под 11,5%, после подтверждения закрытия кредита в другом банке – снижение до 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели – 12%, после регистрации 11%, после подтверждения закрытия долгов 10%.
  3. Ипотека и получение средств на свои цели – 12%, после подтверждения оплаты ипотеки в другом банке 10%.

Если проводилась регистрация ипотеки до предоставления кредита:

  1. Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.

Валютой кредитования традиционно являются рубли, срок действия договора устанавливается в пределах от 12 до 360 месяцев. Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, на добровольной основе оформляется личная страховая защита заемщика.

Максимальная сумма перекредитации не должна превышать следующие показатели:

  • 80% стоимости жилья;
  • 5 млн руб. – на закрытие задолженности по ипотеке;
  • 1,5 млн руб. – на выплату прочей задолженности;
  • 1 млн руб. – на личные нужды.

Требования к заемщику и пакет документов

Оформление рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке возможно при соблюдении следующих условий:

  • гражданство РФ;
  • на день выдачи заемщик должен быть не младше 21 года, на момент окончания срока – не старше 75 лет;
  • стаж на текущем места занятости – 6 месяцев и больше, общий трудовой стаж – более 1 года за прошедшие 5 лет (исключение составляют клиенты, которые получают заработную плату по сбербанковской карте).
Если клиент состоит в браке, то его супруг(-а) в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика независимо от возраста и стажа. Банк отказывает созаемщикам только при отсутствии гражданства.

Кроме этого, перекредитоваться может физическое лицо, которое является основным заемщиком по действующему рефинансируемому кредиту. Переоформить ипотеку на созаемщика можно только в том случае, если он приходится супругом(-ой) основному заемщику.

Чтобы подать первичную заявку клиенту понадобится предоставить перечень личных документов, а также документацию по действующему кредиту (см. Таблицу).

Документы, необходимые для рефинансирования

По каждому участнику (заемщику/созаемщику): По действующей задолженности:
  • паспорт;
  • заполненная анкета (бланк, образец);
  • при наличии – свидетельство о временной регистрации;
  • справка о доходах (2НДФЛ, по форме банка), копия трудовой книжки.
  • кредитный договор;
  • график выплаты задолженности;
  • реквизиты для оплаты долга.

После одобрения заявки также потребуется подготовить пакет документов по недвижимому имуществу. О том, какие конкретно нужны бумаги, дополнительно сообщит уполномоченный сотрудник.

Как осуществляется покупка

Оформить заявку на рефинансирование ипотеки можно при обращении в офис банка или в онлайн-режиме – на ресурсе ДомКлик. Лучше сделать запрос через сайт, так как в этом случае ставка будет ниже. Для начала необходимо воспользоваться интерактивным кредитным калькулятором и рассчитать, сколько составит размер ежемесячного платежа. После предварительного одобрения с клиентом связывается менеджер по ипотечному кредитованию, с которым оговаривается необходимый список бумаг и порядок оформления.

Срок рассмотрения заявления после предоставления полного пакета документации занимает до 8 дней. В случае положительного вердикта осуществляется единовременный перевод средств на указанные реквизиты других банков, после чего происходит переоформление залога в пользу нового кредитора – Сбербанка. Если при погашении были использованы средства материнского капитала, то данная процедура проходит только с разрешения органов опеки.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Переоформить ипотеку под меньший процент «внутри системы» Сбербанка невозможно. Внутреннее рефинансирование распространяется только на потребительские и автомобильные займы. То есть, если кредитором по жилищному финансированию выступает Сбербанк, за перекредитованием ипотеки придется обратиться в стороннюю организацию.
Предложения по рефинансированию ипотеки от ведущих банковских структур:

Несмотря на отсутствие внутреннего ипотечного рефинансирования, Сбербанк может перевести ипотеку на более низкую процентную ставку при соблюдении ряда условий. Снижение процента возможно только при отсутствии просрочек и если текущая ставка выше, чем 12,9% годовых (11,9% — при оформленном полисе личного страхования).

Еще один способ сделать стоимость кредита меньше – это реструктуризация задолженности. Банк проводит данную процедуру только при наличии у клиента веских оснований, подтверждающих его затруднительное финансовое положение (потеря работы, декретный отпуск, утрата трудоспособности, призыв в армию). Для оформления реструктуризации необходимо написать соответствующее заявление и приложить подтверждающие документы.

В 2018 году в Сбербанке продлили программу рефинансирования жилищных кредитов, которая позволяет снизить текущий процент и объединить все действующие обязательства перед сторонними банками в один кредитный договор. Рефинансировать ипотечный кредит Сбербанка можно только в других учреждениях, однако и для действующих клиентов  существует ряд мероприятий для снижения ставки.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 20 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик