Сегодня кредитная программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки» позволяет переоформить под более низкий процент не только жилищные займы, полученные в других банковских учреждениях, но и прочие виды кредитных обязательств (до 5 шт.). При этом клиент может объединить всю сумму своей текущей задолженности в один кредит.
Перекредитование ипотеки стороннего банка
Сбербанк для своих клиентов в 2020 году возобновил программу рефинансирования жилищных кредитов под залог объекта недвижимости. Данный вид кредитования не предусматривает комиссий и дает возможность получить дополнительные средства для личных нужд. То есть сумма нового кредита по желанию клиента может быть больше, чем сумма текущей задолженности, а разница выплачивается заемщику.
Какие виды кредитов возможно рефинансировать
В программу перекредитования включаются следующие виды займов, ранее выданных сторонними банками:
- ипотека, которая была предоставлена на покупку, строительство или капитальный ремонт жилых помещений (в том числе ипотека по двум документам);
- автокредит;
- потребительские ссуды;
- кредитная карта или овердрафт.
Также в сумму рефинансирования можно включить потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.
Кредит в Сбербанке оформляется только на определенные виды недвижимости:
- квартира в многоквартирном доме;
- таунхаус;
- комната;
- жилой дом, в том числе с участком земли;
- часть жилого помещения (квартиры, дома), которая состоит из изолированных комнат.
Определенный список требований предъявляется и к качеству задолженности:
- кредит не был реструктуризирован;
- в течение последнего года не допускались просроченные платежи;
- отсутствует текущая просрочка по выплате;
- до дня окончания срока действия соглашения осталось более 3 месяцев;
- с момента оформления прошло не менее полугода.
Условия кредитования
Размер переплаты зависит от того, какие виды займов включаются в сумму перекредитации. На процентную ставку влияет ряд факторов.
Выдача средств до регистрации ипотеки:
- Выплата долга только по ипотеке – выдача под 11,5%, после подтверждения закрытия кредита в другом банке – снижение до 9,5%.
- Все виды кредитов плюс средства на личные цели – 12%, после регистрации 11%, после подтверждения закрытия долгов 10%.
- Ипотека и получение средств на свои цели – 12%, после подтверждения оплаты ипотеки в другом банке 10%.
Если проводилась регистрация ипотеки до предоставления кредита:
- Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
- Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.
Валютой кредитования традиционно являются рубли, срок действия договора устанавливается в пределах от 12 до 360 месяцев. Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, на добровольной основе оформляется личная страховая защита заемщика.
Максимальная сумма перекредитации не должна превышать следующие показатели:
- 80% стоимости жилья;
- 5 млн руб. – на закрытие задолженности по ипотеке;
- 1,5 млн руб. – на выплату прочей задолженности;
- 1 млн руб. – на личные нужды.
Требования к заемщику и пакет документов
Оформление рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке возможно при соблюдении следующих условий:
- гражданство РФ;
- на день выдачи заемщик должен быть не младше 21 года, на момент окончания срока – не старше 75 лет;
- стаж на текущем места занятости – 6 месяцев и больше, общий трудовой стаж – более 1 года за прошедшие 5 лет (исключение составляют клиенты, которые получают заработную плату по сбербанковской карте).
Кроме этого, перекредитоваться может физическое лицо, которое является основным заемщиком по действующему рефинансируемому кредиту. Переоформить ипотеку на созаемщика можно только в том случае, если он приходится супругом(-ой) основному заемщику.
Чтобы подать первичную заявку клиенту понадобится предоставить перечень личных документов, а также документацию по действующему кредиту (см. Таблицу).
Документы, необходимые для рефинансирования
| По каждому участнику (заемщику/созаемщику): | По действующей задолженности: |
|---|---|
|
|
После одобрения заявки также потребуется подготовить пакет документов по недвижимому имуществу. О том, какие конкретно нужны бумаги, дополнительно сообщит уполномоченный сотрудник.
Как осуществляется покупка
Оформить заявку на рефинансирование ипотеки можно при обращении в офис банка или в онлайн-режиме – на ресурсе ДомКлик. Лучше сделать запрос через сайт, так как в этом случае ставка будет ниже. Для начала необходимо воспользоваться интерактивным кредитным калькулятором и рассчитать, сколько составит размер ежемесячного платежа. После предварительного одобрения с клиентом связывается менеджер по ипотечному кредитованию, с которым оговаривается необходимый список бумаг и порядок оформления.
Срок рассмотрения заявления после предоставления полного пакета документации занимает до 8 дней. В случае положительного вердикта осуществляется единовременный перевод средств на указанные реквизиты других банков, после чего происходит переоформление залога в пользу нового кредитора – Сбербанка. Если при погашении были использованы средства материнского капитала, то данная процедура проходит только с разрешения органов опеки.
Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке
Переоформить ипотеку под меньший процент «внутри системы» Сбербанка невозможно. Внутреннее рефинансирование распространяется только на потребительские и автомобильные займы. То есть, если кредитором по жилищному финансированию выступает Сбербанк, за перекредитованием ипотеки придется обратиться в стороннюю организацию.
Предложения по рефинансированию ипотеки от ведущих банковских структур:
- в «Россельхозбанке» – от 9,05%;
- в Банке ВТБ – от 9,1%;
- в «Альфа-Банке» – от 9,29%.
Несмотря на отсутствие внутреннего ипотечного рефинансирования, Сбербанк может перевести ипотеку на более низкую процентную ставку при соблюдении ряда условий. Снижение процента возможно только при отсутствии просрочек и если текущая ставка выше, чем 12,9% годовых (11,9% — при оформленном полисе личного страхования).
Еще один способ сделать стоимость кредита меньше – это реструктуризация задолженности. Банк проводит данную процедуру только при наличии у клиента веских оснований, подтверждающих его затруднительное финансовое положение (потеря работы, декретный отпуск, утрата трудоспособности, призыв в армию). Для оформления реструктуризации необходимо написать соответствующее заявление и приложить подтверждающие документы.
В 2020 году в Сбербанке продлили программу рефинансирования жилищных кредитов, которая позволяет снизить текущий процент и объединить все действующие обязательства перед сторонними банками в один кредитный договор. Рефинансировать ипотечный кредит Сбербанка можно только в других учреждениях, однако и для действующих клиентов существует ряд мероприятий для снижения ставки.
Загрузка...
