Военная ипотека от «Россельхозбанка»

АО «Россельхозбанк» состоит в числе лидирующих банков страны по финансированию военной ипотеки для служащих и сотрудников силовых ведомств. Порядок оформления такого кредитного соглашения отличается от стандартной процедуры и включает больше этапов.

Описание ипотечной программы

Специальный кредитный продукт разработан для определенной категории заемщиков – военнослужащих, которые участвуют в программе накопительной ипотечной системы (НИС) не менее 36 месяцев.

Выданные средства могут быть направлены на покупку:

1. квартиры в многоквартирном доме;
2. жилого дома или его части, в том числе с земельным участком;
3. квартиру в строящемся доме.

Параметры ипотечной программы:

• Валюта кредитования – российский рубль.
• Максимальная сумма – 2 230 000 рублей.
• Переплата по кредиту – 10,75%.
• Период действия договора ссуды – от 3 до 24 лет.
• Первоначальный взнос – не меньше 10% стоимости объекта недвижимости.
• Срок изучения заявки – до 5 суток.

В качестве обеспечения «РСХБ» принимает закладную на приобретаемое жильё. Чтобы минимизировать риски, банковское учреждение обязывает заявителя оформить следующие договора:

• страхования рисков потери либо повреждения жилья;
• страхования рисков потери трудоспособности и жизни заёмщика.

Требования к заёмщикам

Лицом, заключающим с банком договор военной ипотеки, может быть только гражданин России. Возраст заявителя – от 22 лет. На дату завершения выплат клиенту не должно исполниться более 45 лет. Воспользоваться продуктом получится у офицеров, прапорщиков и мичманов, которые прослужили не менее 3 лет и подписали первый контракт после начала 2005 года. Лица в должности сержанта, старшины, солдата и матроса на указанную дату должны иметь на руках второй оформленный контракт.

Какие потребуются документы?

Чтобы заключить соглашение ипотечного кредитования, военнослужащим необходимо подготовить пакет документации:

• Заявление-анкету.
• Гражданский паспорт либо документ, приравненный к нему (служебное удостоверение, воинский билет, паспорт моряка и др).
• Свидетельство, подтверждающее участие в программе НИС.
• Согласие второго члена семьи (заверяется нотариально) на оформление военной ипотеки.

Также необходимо подготовить перечень документов о приобретаемой недвижимости:

1. Правоустанавливающие бумаги продавца на жильё (свидетельство о госрегистрации дома, договор купли-продажи).
2. Выписка из ЕГР на недвижимость и сделок с ним, оформленная не более 1 месяца назад.
3. Экспертная оценка объекта недвижимости.
4. Кадастровый (технический) паспорт.
5. Выписку из домовой книги по объекту (дому, квартире), оформленную не более 2 месяца назад.

В случае со строящимся жильем вся документация заверяется застройщиком. В том числе прилагается разрешение на строительство, декларация на объект недвижимости, право собственности/аренды на участок земли под застройку.

Особенности использования средств НИС

По закону, заемщик может использовать деньги целевого жилищного займа в только период прохождения службы. При увольнении по причинам, связанным с состоянием здоровья, в связи со штатными мероприятиями, семейными обстоятельствами, в случае установления медкомиссией, что военнослужащий негоден к службе, все использованные средства считаются погашенными. То есть все деньги, направленные на выплату платежей и первоначального взноса выданы правомерно. Оставшуюся часть долга заемщик может погасить за счет дополнительных накоплений, независимо, имеется ли в наличии иная собственность.

Если увольнение связано с окончанием действия контракта и выслуга по льготному исчислению менее 20 лет, а также в тех случаях, когда военнослужащий уволился по семейным обстоятельствам или в связи со штатными мероприятиями, при выслуге на протяжении менее 10 лет, применяется другой пункт закона. Все выданные средства не списываются, их заемщик должен будет вернуть в бюджет в течение 10 лет, в соответствии с составленным графиком.

Этапы оформления военной ипотеки в РСХБ

На первом этапе военнослужащему необходимо подать рапорт установленной формы (скачать бланк можно здесь) на имя командующего воинской части, на получение свидетельства целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Документ подлежит обязательной регистрации, после чего, на основании списков участников НИС, уполномоченное лицо перенаправляет сведения в РУЖО (региональное управление жилищного обеспечения). ФГКУ Росвоенипотека получит все данные не позднее пятого числа следующего месяца. Не позднее трех рабочих дней изготавливается свидетельство о праве на получение средств ЦЖЗ, далее экспресс-почтой оно пересылается участнику НИС (в срок не позднее одного месяца).

Заявку на кредит можно подать онлайн на сайте РСХБ или лично в подразделении банка. Когда свидетельство получено, заемщик выбирает объект кредитования. Процедура немного отличается, в зависимости от того, что это за жилье:

1. В случае с покупкой квартиры или дома на вторичном рынке нужно обратиться в РСХБ для расчета максимальной суммы кредит, затем перейти к выбору недвижимости.
2. Если это долевое участие и покупка строящегося объекта, то выбор застройщиков будет ограничен аккредитованными в «Россельхозбанке» компаниями.

Далее нужно выбрать жилую недвижимость, собрать пакет документов и подписать кредитный договор.

На этапе подписания кредитного соглашения банк открывает счёт на имя заемщика, куда будут перечислены накопленные по программе НИС средства. После все документы направляются в Росвоенипотеку на подпись. Они будут рассматриваться в течение 10 дней, подписанные экземпляры банка и заемщика высылают курьерской почтой, обычно доставка занимает около 5 дней. На этом же этапе перечисляется первоначальный взнос.

Если жилье строящееся, то далее заключается договор на долевое участие, после чего он подается в банк. Для объектов вторичного рынка это не требуется – сразу регистрируется соглашение купли-продажи.

На последней этапе производится выплата денег продавцу, передача копии свидетельства о регистрации права собственности в Росвоенипотеку. Залог оформляется в пользу банка и РФ.

Выплата и закрытие кредитного договора

Банк не устанавливает запрета и комиссий- за досрочное погашение кредита. Выплата долга производится равными платежами, при этом взносы не могут быть чаще одного раза в месяц и составляют 1/12 от общего объема накоплений.

После полного расчета с недвижимости снимается обременение. Так как залог был оформлен на кредитора и РФ, необходимо погасить запись из госреестра. Для этого подается заявление в Росвоенипотеку.

Участники НИС, исключенные из реестра участников накопительной ипотечной системы после 1.01.2016 заявления на снятие обременения не подают.

Военнослужащие, исключенные из реестра до 1.01.2016 года подают заявление формы №1 (скачать бланк) , а те, кто продолжает службу – формы №2 (скачать бланк).

Росвоенипотека самостоятельно направляет заявление в Росреестр, в течение 30 дней запись об ипотеке в пользу РФ аннулируется. После залог снимается с банковского учреждения в обычном порядке.

Ипотеку военнослужащим предлагает также банк ВТБ, для сопутствующих трат при покупке квартиры военный может оформить потребительский кредит.