Зарплатный проект от «ВТБ» представляет собой не только тщательно налаженный процесс начисления и выплаты работникам, но и включает в себя программу лояльности, которая предусматривает специальные предложения по условиям кредитования для держателей зарплатных карт. В частности, у банка имеются довольно интересные предложения по ипотечным программам.
Что представляет собой ипотека для зарплатных клиентов
Для клиентов, получающих оплату своего труда на карты «ВТБ», банк предоставляет ипотеку на специальных условиях, которые будут более выгодными, чем при займе для остальных пользователей банковских услуг. В их число входят:
- В 2020 году при взятии кредита в рублях ставка снижается на 0,3%, в валюте – на 1%.
- Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, на более выгодных условиях.
- Увеличенная сумма кредита, для которой не требуются поручители.
- Не нужно подтверждать документально свой доход.
до 60 миллионов
рублей
до 30
лет
от 9,3%
годовых
* — возможно использование материнского капитала
К прочим условиям для ипотечных заемщиков относятся:
- Максимальный срок, на который предоставляется заем – 30 лет.
- Возможность подачи заявки онлайн. Рассмотрение, как правило, длится от пятнадцати минут до трех часов, а максимальная сумма займа составляет 5 млн рублей.
- При обращении в банк через ипотечный офис компании размер кредита вырастает до 60 млн. рублей.
- Возможность частичного досрочного и полного досрочного погашения без дополнительных штрафных санкций от банка.
- В случае одобрения кредита можно предоставить необходимые для оформления документы уже на следующий рабочий день.
Кто такие зарплатные клиенты и их преимущества
Как уже было отмечено, зарплатными клиентами являются сотрудники компании, заключившей договор с «ВТБ» об обслуживании и перечислении заработной платы на карты банка. Для того, чтобы воспользоваться льготными предложениями от «ВТБ», потенциальные заемщики должны соответствовать нескольким требованиям:
- Являться зарплатным клиентом не менее 90 дней
- Общий рабочий стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода
- За последние 3 месяца на карту были поступления платежей в количестве не меньше трех
- Для получения ипотеки возраст должен быть от 21-го года и не старше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (на момент погашения кредита)
- К числу зарплатных клиентов банка также можно отнести сотрудников «ВТБ», ведь они также получают заработную плату через данную организацию
- Место работы должно находиться на территории РФ.
Также можно получить ипотеку с привлечением одного или нескольких поручителей. Это позволит увеличить сумму займа и повысит доверие банка. Поручитель всегда является для банка дополнительной гарантией выплаты ипотеки.
Для зарплатных клиентов и работников «ВТБ» доступны более выгодные ипотечные продукты, в число которых входят:
| Название программы | Условия |
|---|---|
| Покупка готового жилья | Ставка 9,3%, сумма до 60 млн рублей, срок до 30 лет, возможно использование материнского капитала |
| Рефинансирование | Ставка 8,8%, сумма до 30 млн рублей, срок до 30 лет |
| Новостройки | Ставка 9,3%, сумма до 60 млн. рублей, срок до 30 лет |
Условия оформления ипотеки зарплатным клиентам
Для оформления ипотеки необходимо предоставить обязательный пакет документов. Срок рассмотрения, как правило, длится от 1 до 5 дней. Зарплатным клиентам срок обычно значительно сокращается. Можно также подать заявку онлайн, но в любом случае нужно будет прийти в банк лично для того, чтобы заполнить и подписать документы. При онлайн-заявке на ипотеку решение банка поступит на телефон посредством смс.
На сайте «ВТБ» имеется ипотечный калькулятор, для каждой программы он свой. Его заемщик может использовать для предварительного расчета, введя нужные данные. При этом зарплатным клиентам главное – не забыть поставить галочку о том, что они получают зарплату на карту «ВТБ», в соответствующем окошке. Тогда калькулятор покажет расчеты с учетом льготной ставки.
Клиентам, которые получают заработную плату на карту «ВТБ», будет достаточно для подачи заявки двух документов:
- Паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина, если у заемщика отсутствует российское гражданство;
- СНИЛС.
Если же клиент желает оформить кредит по программе «Ипотечный бонус», то оформление вообще происходит только по одному документу – российскому паспорту. Помимо этого, при оформлении онлайн потребуется назвать сотруднику банка, который позвонит по телефону, номер своей зарплатной карты.
Что касается вопроса, как взять ипотеку в «ВТБ» без первоначального взноса, это, к сожалению, не получится даже у зарплатных клиентов. Он обязателен для всех видов ипотечного кредитования. Как вариант – можно взять для первоначального взноса кредит наличными либо под залог имеющейся недвижимости.
Почему могут отказать в предоставлении ипотеки
Обычно «ВТБ» уже имеет всю информацию о своих зарплатных клиентах, именно поэтому решение о предоставлении кредита выносится в кратчайшие сроки. Но если человек ранее брал кредиты и недобросовестно относился к выплате, то банк вправе отказать ему, потому как рисковать не хочется никому, даже такой крупной организации.
Также сегодня к наиболее частым причинам отказа можно отнести наличие уже имеющихся кредитов в других банков, сумма которых будет признана банком значительной. Банк может принять решение, что клиент не сможет выплачивать сразу несколько кредитов одновременно, сопоставив уровень его ежемесячного дохода.
Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам
Чаще всего клиенты, находящиеся в рамках зарплатного проекта банка «ВТБ», предпочитают пользоваться безакцептными платежами.
Суть в следующем – зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту, и все платежи в указанную дату списываются с него автоматически. Заемщику нужно лишь оставить на счете сумму платежа к назначенному числу.
Можно пользоваться и другими средствами – через банкоматы «ВТБ», в офисах через кассу, банки-партнеры, также безналичным переводом через сторонних агентов с комиссией (в этом случае не забудьте поинтересоваться сроком зачисления средств на ваш счет).
В «ВТБ» предусмотрена возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки без применения к зарплатному клиенту штрафных санкций. Это большой плюс, поскольку полное погашение кредита позволяет снять обременение с недвижимости, ведь на протяжении всего периода кредитования жилье находится в залоге у банка.
Следует заранее позаботиться о списании денег в частичное досрочное или полное досрочное погашение, если это входит в планы заемщика. Дело в том, что безакцептный платеж всегда списывается в стандартном размере согласно графику платежей. Поэтому заранее должно быть заполнено заявление на выбранный вид погашения кредита. Это можно сделать как в офисе банка, так и через «ВТБ-онлайн» с использованием личного кабинета.
Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта
Таким образом, клиенты, чья зарплата поступает на карты, выпущенные «ВТБ», имеют целый ряд преимуществ по сравнению с остальными частными лицами. Тем не менее, условия ипотеки могут быть пересмотрены, если заемщик перестал быть зарплатным клиентом «ВТБ».
Банк имеет право пересматривать условия кредитования в одностороннем порядке, предварительно уведомив заемщика — это право закреплено в договоре. Ведь тогда к нему неприменимы льготные тарифы, которыми пользуются зарплатные клиенты «ВТБ». В этом случае банк вправе потребовать справку о доходах из налоговой инспекции. Возможно, что ипотечный кредит останется на прежних условиях, если сумма дохода стала выше или равна тому, что был на предыдущем месте работы.
Загрузка...
