Требования банков к возрасту для получения ипотеки

Возрастные рамки для получения ипотечного кредита у каждого банка свои. Основные вопросы, как правило, касаются финансирования молодежи и потенциальных заемщиков пенсионного или предпенсионного возраста. Взять средства от 25 до 55 лет женщинам и мужчинам можно в любом финучреждении. Важно отметить, что соответствие требованиям банка не дает гарантий в получении средств, а в некоторых случаях могут быть выдвинуты дополнительные условия. Рассмотрим подробнее, каковы общие критерии, и особенности некоторых банковских программ в частности.

Возрастной ценз: что требуют банки

При рассмотрении заявки на получение жилищного кредита, решение в каждом финансовом учреждении принимают их собственные аналитики. Допустимый возраст всегда указан в разделе о требованиях к заемщикам. В них обозначено две границы: минимальная и максимальная. В этот период заявка может быть одобрена, а деньги получены и полностью возращены. Если банк выдает средства до 75 лет, оформить договор можно и в 72, но не дольше, чем на 3 года. Плюс будет учтена конкретная дата выдачи и день, когда заемщику исполнится 75 лет.

Минимальный возраст разных учреждений стартует с 18–21 года. Но здесь есть свои нюансы, например, если заемщику менее 21 года, банк может потребовать привлечения созаемщика или поручителя.

Также кредитные организации тщательно проверяют молодых мужчин в возрасте до 27 лет. От заемщика обязательно потребуется наличие военного билета или других бумаг, подтверждающих законную отсрочку или освобождение от срочной службы. Более того, банк может выдвинуть дополнительное условие – привлечение созаемщика, не подлежащего призыву.

Возраст определяет и вероятность получения средств. На его основе формируется балл рискового индикатора, что впоследствии влияет на решение кредитора.

Получение ипотеки по специальным программам кредитования

Государством создан ряд специальных программ, помогающих купить жилье на максимально выгодных условиях только определенным категориям граждан. Но к их возрасту применяются более жесткие рамки:

1. Ипотека для молодых семей доступна для граждан от 21 года до 35 лет. Причем под условия должны попадать оба супруга, а после исполнения 35 лет в предоставлении госсубсидии будет отказано. Однако есть вариант воспользоваться специальной программой от банка, такая присутствует, например, у Сбербанка – «Акция Молодая семья». Льготные условия не предполагают прямого субсидирования от государства и допускают возраст одного из супругов более 35 лет.
2. Поддержка молодых ученых тоже доступна только до исполнения гражданину 35–40 лет.
3. Военная ипотека предусмотрена для участников НИС, которые могут взять средства из бюджетных отчислений на оплату первоначального взноса и погашение основного долга с процентами. Возрастной диапазон в этом случае составляет от 21 до 45 лет.

Ипотека для пенсионеров

Требования большинства банков перекрывают возрастные рамки выхода на пенсию по достижении 55 или 60 лет. В этом случае будет сокращен общий период выплаты кредита, но получить одобрение вполне возможно. Наиболее оптимальный порог, когда проще всего брать ипотеку пенсионеру, считается 55–60 лет, то есть сразу по выходе на пенсию. Здесь имеется свое преимущество – получение излишне оплаченного НДФЛ за прошедшие 3 года, если ранее такой возврат не был оформлен.

Однако не любому гражданину в этом возрасте банк одобрит заявку. Предпочтительнее, чтобы потенциальный заемщик относился к одной или нескольким представленным группам:

• Трудоустроенные пенсионеры.
• Семейные пенсионеры.
• Пенсионеры, в собственности которых имеется имущество.

Возможно, что банк обязует основного кредитополучателя привлечь более молодого созаемщика. Также стоит отметить, что нередко максимальный возрастной порог разных программ может отличаться либо выдвигаются особые условия. Например, оформляя ипотеку по двум документам в Сбербанке, допустимая граница снижается с 75 лет до 65. «Райффайзенбанк» рассматривает в качестве клиентов физических лиц от 21 до 65 лет, но при отказе от комплексного страхования верхний предел сокращается до 60 лет.

Лучшие банки с широкими возрастными рамками

Спрос на приобретения жилья актуален как для девушек и парней в молодом возрасте, когда люди стремится к самостоятельности, так и для более зрелых граждан. В обоих случаях с получением заемных средств могут возникнуть определенные трудности.

Программы с низким минимальным порогом

Самое лояльное к молодому и пожилому населению у кредитного учреждения «Уралсиб банк». Граждане могут приобрести готовое жилье или недвижимость на этапе строительства уже с 18 лет, а окончательно расплатиться с банком до 70 лет включительно. Период кредитования варьируется от 3 до 30 лет, а стоимость приобретаемого имущества может составлять 300 тыс. – 50 млн руб. Минимальный первоначальный платеж 10% от цены жилья, но при желании можно внести и больше. Процентная ставка при покупке готовой или строящейся  квартиры начисляется в размере 9,5%.

«МТС банк» кредитует заемщиков с 18 до 65 лет, им доступна программа «Ипотека в новостройке от 9% годовых». Срок возвращения долга составляет 3–25 лет, а размер процентной ставки зависит от первоначального взноса и категории клиента. При внесении 20% от стоимости недвижимости процент будет 9,3%, от 10 до 20% – 11,3%, менее 10% – 13,3% годовых. А владельцам зарплатных карт и сотрудникам АФК «Система» предоставляется скидка в 0,3%. Максимальная сумма ипотеки не может превышать 25 млн руб.

Банк «Возрождение» выдвигает аналогичные возрастные ограничения для всех заемщиков. Например, физические лица могут воспользоваться продуктами «Квартира» или «Новостройка» уже с 18-летнего возраста и приобрести недвижимость стоимостью от 300 тыс. до 30 млн руб. на 30 лет. Процентная ставка зависит от внесенного первого взноса и может составлять от 9%. Однако нужно учесть и минимальный трудовой стаж в полгода.

Довольно крупное учреждение «ДельтаКредит» выдает ипотечные кредиты лицам с 20 до 65 лет, не выдвигая дополнительных условий и требований. Причем заемщиком может быть не только сотрудник по найму, но и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель. Эти критерии едины для всех программ банка.

Программы с высоким максимальным порогом

Высокие возрастные рамки предоставляются в ипотечных программах от Сбербанка. Причем купить жилплощадь можно как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Вернуть заемные средства нужно до 75 лет включительно. Минимальный размер кредита в большинстве случаев составляет 300 тыс., а первоначальный взнос, за счет личных сбережений, от 15%. Процентная ставка зависит от различных условий и по минимальной границе равна 8,6% на готовые квартиры или 7,4, если здание на стадии возведения.

В «Россельхозбанке» по всем программ ипотека доступна до 65 лет. Но при условии, если кредитополучатель привлечет созаемщика и по достижению его 65-летнего возраста более половины срока выплаты будет пройдено, максимальный возраст увеличивается до 75 лет. Сумма займа по стандартной ипотеке достигает 60 млн руб. и вернуть ее нужно за 30 лет. Минимальный первоначальный взнос варьируется от 15 до 30%. Процент за использование заемных средств зависит от ряда факторов, например, программа «Ипотечное жилищное кредитование» предполагает ставку от 8,95 до 12% в год.

«Совкомбанк» – это самый выгодный банк для людей пенсионного возраста, предлагающий выдать кредитные средства на покупку квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости в диапазоне от 300 тыс. до 30 млн руб. на срок от 1 года до 30 лет. Максимальный возраст на момент окончательного погашения ипотечного долга может достигать 85 лет включительно, минимальный – с 20 лет. При этом вносится первоначальный взнос, за счет собственных накоплений, в размере от 20 до 50%. Размер ставки составляет 12%.

Возраст – одно из первых требований банка после гражданства и наличия прописки. Но в большинстве случаев они вполне стандартны – в России трудоустроенные граждане могут взять долгосрочный заем уже с 18–20 лет. Лицам пенсионного возраста доступна ипотека на срок 15–20 лет. А вот максимальная вероятность одобрения по кредиту приходится на средний возраст, ориентировочно, на 30–40 лет.