Накопительно-ипотечная система для военнослужащих стала отличным решением жилищного вопроса для тех, кто служит в Вооружённых Силах РФ. Однако у программы имеются недостатки, существенно ограничивающие потенциальных ипотечных заёмщиков в выборе объектов недвижимости. Так, военная ипотека на строительство частного дома до сих пор не выдаётся, хотя обзавестись своим домом за средства НИС при определённых условиях все-таки возможно.
Строительство дома по военной ипотеке
Для начала остановимся на причинах, по которым самостоятельное строительство дома за счёт средств НИС невозможно и не предусмотрено законом.
Во-первых, государство в лице «Росвоенипотеки» никак не сможет проконтролировать целевой характер расходования средств. Да, теоретически можно попытаться предоставлять чеки на покупку стройматериалов, но это не гарантирует стопроцентной достоверности. Возможно мошенничество, когда заёмщик оформляет договор на оказание каких-либо услуг со своими знакомыми, и якобы оплачивает эти услуги за счёт займа. Плюс ситуация с подсчётом стоимости конечного объекта будет усложняться моментами вроде «а кухню мы оклеим обоями, которые остались от ремонта в квартире бабушки».
Во-вторых, при самостоятельном строительстве невозможно оформить залоговые отношения, которые, по сути, являются основой любой ипотеки. Нет дома – нет и объекта залога. И даже начатое строительство в качестве обеспечения передать не получится, поскольку залитый фундамент и половину стен на рынке недвижимости не продашь.
Земельный участок тут тоже не спасёт положение дел – он может принадлежать не самому заёмщику (а его родственникам, например) и, следовательно, не сможет служить объектом залога. Но даже если земля принадлежит самому заёмщику и может быть заложена, то её стоимость в любом случае не покроет стоимость дома, а значит, не сможет служить полноценным залогом по ипотеке.
В-третьих, строительство может в любой момент остановиться, и этот риск никак не может быть застрахован. В результате средства будут потрачены, а сам объект недвижимости так и останется неликвидным и непригодным для реализации, чтобы покрыть убытки банка по ипотеке.
Тем не менее построить дом по военной ипотеке все-таки можно. Есть два варианта:
- дождаться выслуги 20 лет и использовать накопления по своему усмотрению, когда отчитываться за них перед государством уже не нужно;
- воспользоваться услугой «Дом под заказ».
Данная услуга подразумевает, что заёмщик как бы покупает готовый дом, что соответствует условиям НИС, но в то же время этот дом возведён компанией-застройщиком по предварительно утверждённой смете и с учётом всех пожеланий военнослужащего и его семьи.
Покупка дома по военной ипотеке
Купить дом, будучи участником системы НИС, несомненно проще, но и тут есть несколько важных нюансов.
Во-первых, дом должен соответствовать ряду требований:
- наличие водо-, газо-, электроснабжения, канализации (хотя газоснабжения требуют не все банки, необходимо уточнять у сотрудников конкретного банка);
- отсутствие деревянных перекрытий;
- общее состояние дома не должно быть аварийным и подлежать сносу;
- достаточно развитая локальная инфраструктура.
Иными словами, дом должен быть в хорошем состоянии, чтобы в случае чего его можно было реализовать на рынке недвижимости, и он действительно пользовался бы спросом среди покупателей. Так, на покупку дома ипотеку для военнослужащих выдает Сбербанк и УралСиб.
Во-вторых, проблемы могут возникнуть из-за статуса земель, на которых находится интересующий заёмщика дом. Возможны три варианта:
- ИЖС – индивидуальное жилищное строительство;
- ДНП – дачное некоммерческое партнёрство;
- СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество.
В первом случае земли предназначены под частные дома и коттеджи, а значит, и с получением ипотечного займа на покупку домов на эти земли возникнуть не должно. А вот дома на землях ДНП и СНТ подойдут для ипотеки далеко не в каждом банке. Формально они предназначены для дачных и огородных участков, следовательно, там не живут. Доказать, что заёмщик собирается именно жить там, будет очень проблематично.
Тем не менее, попытаться можно – некоторые банки не обращают внимания на данный аспект, или же хорошо знакомы с особенностями местности (например, если в данном населённом пункте отдельный район имеет статус ДНП, но по факту там расположился жилой коттеджный посёлок, то теоретически получить ипотеку на дом в данном районе должно быть просто).
Загрузка...
