«Курспромбанк» готов помочь россиянам приобрести собственное жилье или улучшить имеющееся посредством ипотеки. Воспользоваться услугами банка может любой гражданин от 21 года, имеющий стабильный доход и постоянную работу. Кредит выдается только в российских рублях. Банк предоставляет возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса или для частичной выплаты долга. Разрешается привлечение трех созаемщиков.
Особенности кредитования
В 2020 году банк предлагает потенциальным клиентам семь вариантов займа:
- за счет кредитных средств по программе «Новостройка» можно купить строящуюся квартиру в аккредитованной банком строительной организации;
- «Новостройка+» предлагает приобрести жилье у тех же застройщиков и ЗАО «Инжилком»;
- «Новостройка-КПД» рассчитана на покупку квартир у АО «Курский завод» и ИП Дериглазова;
- Ипотека с поддержкой государства позволяет приобрести готовое или строящееся жилье у юридического лица;
- «Новая квартира» – квартира на вторичном рынке с оформлением права собственности;
- «Усадьба» – готовый или недостроенный жилой или дачный дом с земельным участком или земля без строений;
- «Экспресс-ипотека» – строящееся жилье, квартира на вторичном рынке, готовый жилой дом с участком.
Условия ипотеки: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос
Кредиты на приобретение жилья выдаются сроком на 3-30 лет (исключение составляет экспресс-ипотека, в которой максимальный срок – 20 лет). Процентные ставки по программам отличаются и могут варьироваться в зависимости от наличия/отсутствия личного страхования, а также от количества детей в программе с господдержкой. Общую картину поможет представить таблица с данными по всем видам ипотеки.
| программа | первый взнос (%) |
сумма (рубли) |
ставка (%) |
примечания |
|---|---|---|---|---|
| Новостройка | от 15 | 500 тыс.-6 млн. | 9 | -0,3% — для льготных категорий*
+1% — нет личной страховки** +1,5% — нарушены обязательства*** |
| Новостройка+ | 6,5; 9 | -0,3% — для льготных категорий
+1% — отказ от последующей страховки* |
||
| Новостройка-КПД | 0-14 | 500 тыс.-3 млн. | 12 | +1% — нет личной страховки |
| 15 и выше | 9 | |||
| С господдержкой | от 20 | 6 | на время выплаты гос. дотации | |
| 9,25 | до полного погашения | |||
| Новая квартира | от 15 | 500 тыс.-6 млн. | 9,5 | +1% — нет личной страховки
+1% — получение средств до оформления жилья в залог +1,5% — нарушены обязательства |
| Усадьба | от 20 | 300 тыс.-10 млн. | 10 | +1% — нет личной страховки
+1% — получение средств до оформления жилья в залог +1,5% — нарушены обязательства |
| Экспресс | от 40 | 500 тыс.-6 млн. | 10,5 | +0,25% — при покупке вторичной квартиры или земли с домом
+1% — нет личной страховки +1% — получение средств до оформления жилья в залог +1,5% — нарушены обязательства |
*К льготным категориям клиентов относятся:
- работники фирм и организаций из определенного банком списка;
- заемщики, пользовавшиеся раньше услугами банка (бравшие ссуду или оформлявшие карту) и имеющие на момент обращения закрытый кредитный договор;
- получающие в банке пенсию или зарплату в течение, как минимум, полугода.
**Страхование личной безопасности является добровольным во всех программах, кроме «Новостройки+» (см. ниже). Отказ от него повышает стоимость на 1 %. Обязательным условиям заключения сделки является страховка приобретаемой недвижимости. Исключение делается только в случае покупки участка земли без построек.
***Нарушение обязательств с надбавкой в 1,5% подразумевает отказ от внесения материнского капитала в качестве первоначального платежа (если эти деньги были декларированы в таком качестве при оформлении договора ипотеки).
По программе «Новостройка+» обязательно заключение договора о личном страховании на первый год пользования кредитом. При этом кредитование осуществляется по минимальной ставке. Со второго года ставка поднимается на 2,5%. В случае отказа от продления страховки стоимость увеличивается еще на 1%.
от 500 тысяч рублей до
6 миллионов рублей
от 3 до 30
лет
6,5 -9,0%
годовых
* — действует выгодная система скидок
Минимальная ставка по программе поддержки семей с детьми определяется на время выплаты госпомощи, срок которой зависит от того, какой по счету родился ребенок. При рождении второго ребенка он составляет 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Если при пользовании кредитом родился третий ребенок, то по окончании трех лет ставка остается льготной в течение следующих пяти. Повышенный процент вступает в силу по окончании дотационных сроков.
Величина ставки в программе «Новостройка-КПД» варьируется в зависимости от суммы первого взноса. Внесение 15% и более стоимости жилья снижает переплату на 3%. Кроме того, есть возможность снизить ставку после того как выплачены 20% стоимости купленного жилья. Для этого нужно обратиться с ходатайством в банк. Воспользоваться услугой можно только единожды.
от 500 тысяч рублей до
3 миллионов рублей
от 3 до 30 лет
месяцев
от 9 до 12%
годовых
* — процентная ставка зависит от первоначального взноса
В программах «Новостройка+» и «Ипотека с господдержкой семьи с детьми» существуют ограничения. В рамках первой жилье можно приобрести только в доме 39 по ул. Андрианова (г. Орел). По условиям второй программы деньги на покупку выдаются семье, один из членов которой предоставляет залог, и той, в которой дата рождения второго (третьего) ребенка попадает (попадет) в срок с 1 января текущего до 31 декабря 2022 года с обязательным документальным подтверждением российского гражданства новорожденного. По условиям программы «Новостройка-КПД» стоимость м2 должна быть не выше 35 тыс. рублей.
Предварительно рассчитать условия выдачи (сумму кредита, первоначальный взнос) поможет ипотечный калькулятор на официальном сайте банка. Оформление и обслуживание займа по всем продуктам бесплатное. В комплекс услуг входит также СМС-рассылка. Погашается долг ежемесячными равными платежами.
Требования банка к заемщику и жилью
«Курскпромбанк» предоставит кредит россиянину, если:
- его возраст варьируется в диапазоне от 21 до 65 лет;
- он проживает и имеет регистрацию в регионе действия банка;
- его непрерывный стаж – полгода;
- у него хорошая кредитная история в этом банке.
Приобретаемая недвижимость должна отвечать стандартным требованиям:
- не предназначаться для коммерческого использования;
- не быть ветхой и требующей капремонта, не идти под снос;
- иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент;
- пригодность для проживания (присутствие окон, дверей, крыши, внутренней отделки);
- наличие света, воды, газа, канализации и сантехники;
- в квартирах, находящихся в стадии строительства, обязательна подводка коммуникаций;
- в загородных строениях при отсутствии централизованного подвода газа и воды должна быть организована их автономная подача.
Необходимые документы и как оформить кредит
Ипотеку можно оформить, обратившись в отделение банка по месту проживания или заполнив заявку онлайн на официальном сайте «Курскпромбанка».
Возможность предоставления кредита клиенту будет рассмотрена при наличии:
- заявления (ходатайства);
- справки, подтверждающей доходы (стандартной или по форме банка);
-
- Ходатайство с.1
-
- с.2
-
- Справка о доходах
-
- справки о пенсионном страховании (СНИЛС);
- паспорта;
- заверенной работодателем копии трудовой;
- налоговых деклараций (для индивидуальных предпринимателей).
Преимущества и недостатки ипотеки в «Курскпромбанке»
Большое количество вариантов кредитования позволяет каждому сделать подходящий для него выбор. При этом надо учитывать сильные и слабые стороны ипотечных кредитов банка.
Займы привлекательны тем, что:
- срок кредитования и сумма средств значительны;
- можно использовать семейный капитал;
- умеренные ставки с возможностью их снижения;
- привлечение созаемщиков;
- возможность получить средства до оформления прав собственности;
- выдача кредита разным категориям граждан (в т.ч. пенсионерам и предпринимателям);
- для семей с детьми – государственная помощь;
- для тех, кто не может официально подтвердить доход, – программа, не требующая этого.
Недостатки продуктов в том, что повышается ставка при отказе от личной страховки, а в некоторых программах имеется наличие ограничений в цене покупки жилья и его расположении.
Если по каким-то причинам условия банка не подошли, можно воспользоваться предложениями «Росбанка», «ЮниКредит Банка», «Райффайзенбанка».
Загрузка...
