Программа рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит Банке» дает возможность ипотечным заемщикам уменьшить ставки по кредиту и размер ежемесячного взноса. При желании возможно изменение продолжительности и валюты кредита.
Условия рефинансирования
Срок кредитования | До 30 лет – когда изначальный кредит получен на покупку или строительство дома (квартиры), или на проведение капитального ремонта в них |
---|---|
До 15 лет – когда не указана цель на изначальный кредит | |
Кредит на приобретение жилья может быть выдан только под залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или поручителям | |
Максимальный размер кредита | 80% стоимости объекта недвижимости, если изначально кредит был взят на покупку дома или квартиры либо на проведение капремонта в них |
70% стоимости жилого помещения, если не указана цель на изначальный кредит | |
50% стоимости индивидуального дома | |
Процентная ставка закреплена на весь период ипотеки: 9,45% — залог квартиры, 12,50% — залог коттеджа | |
Частично кредит можно погасить средствами маткапитала | |
Гражданство РФ не обязательно | |
Скидки и надбавки к процентной ставке | |
0,5% скидка | для клиентов, получающих заработную плату через «ЮниКредит Банк» |
0,25% надбавка | для программы «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 млн. руб. для Москвы, 3,5 млн. руб. для Санкт-Петербурга, 2 млн. руб. для других регионов |
0,2% надбавка | по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», применяется, если клиент берет ипотечный кредит на сумму менее 300 тыс. руб. |
2,5% надбавка | если клиент не заключает договор страхования жизни |
1,0% надбавка | если клиент не заключает договор страхования имущества, приобретенного в ипотеку |
2,0% надбавка | применяется с момента выдачи кредита и до передачи закладной в банк |
0,5% надбавка | применяется, если изначальный кредит был получен на другие цели, отличные от приобретения недвижимости |
Нет необходимости обеспечивать кредит до того, как будет погашен долг у первичного кредитора. При этом есть возможность увеличения размера рефинансируемого кредита: банк дополнительно может профинансировать нужды, связанные с жилищным строительством и ремонтом.
Требования к заявкам на рефинансирование
Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту.
Требования к заемщику:
- Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
- Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
- Наличие положительной кредитной истории.
- Достаточная платежеспособность.
Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик. Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек). Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).
Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.
Требования к рефинансируемому кредиту:
- Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
- На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
- Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
- Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
- Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.
Требования к предмету залога:
- Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
- Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
- Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
- Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
- Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.
Полный перечень требований приведен по ссылке.
Необходимые документы
Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.
Первичный пакет документов:
- личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
- копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
- договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
- официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
- оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
- информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
- клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.
Документы по предмету залога:
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
- договор страхования;
- паспорт объекта;
- копия закладной;
- выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
- отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.
Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.
Как оформить заявку
Написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита можно двумя способами: в отделении «ЮниКредит Банка» и онлайн на сайте.
При подаче заявления непосредственно в банковском отделении с собой необходимо иметь личные документы.
Есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн. Для этого нужно зайти в раздел по рефинансированию ипотеки на официальной странице «ЮниКредит Банка» и внести в электронную анкету необходимую информацию.
Кредитору должны быть предоставлены данные о потенциальном заемщике: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, дата и место прописки, контакты, сведения о месте работы, информация об опыте работы. Банк рассматривает заявление и при наличии положительного решения приглашает клиента на очный разговор для уточнения и подтверждения информации. Далее происходит стандартная процедура оформления рефинансирования.
Способы погашения
Существует несколько вариантов погашения займа:
- в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
- посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
- переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
- в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
- почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
- прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.
У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.
Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.
Особенности рефинансирования ипотеки и основные этапы
Кроме внесения ежемесячных взносов, включающих в себя выплату основного долга по кредиту и процентов, клиент должен совершить несколько выплат прочим лицам и инстанциям.
Получая средства на рефинансирование ипотеки, недвижимость по которой находится в залоге, заемщик обязан оплатить:
- Банку-кредитору: сумму комиссии за осуществление операции перевода средств на счет клиента с целью погашения задолженности у изначального банка.
- Комиссию компании, осуществляющей оценку закладываемого объекта.
- Страховой компании (обязательное имущественное страхование и дополнительное — жизнь клиента и риск утраты права собственности).
- Госпошлина и нотариальные услуги (при необходимости).
Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.
Этапы:
- Сбор и подача в Банк документации на рефинансирование ипотечного кредита.
- Получение решения по заявке (срок действия составляет 3 месяца).
- Одобрение объекта недвижимости, который выступает предметом залога, включая отчет о его официальной оценке и согласие компании-страхователя.
- Процедура подписания документов между заемщиком (созаемщиками) и «ЮниКредит Банком».
- Перечисление средств первичному банку на погашение первоначальной ипотеки.
- Снятие обременения (подача документов в МФЦ или Росреестр) и оформление нового обременения в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк».
Если сравнивать затраты на рефинансирование ипотеки с другими банками, «ЮниКредит Банк» предлагает одни из лучших условий перекредитования. Отзывы клиентов по части проведения процедуры сделки в основном положительные.