Ипотека для студентов: где оформить кредит

Оформление долгосрочного ипотечного кредита для студента возможно, но при соблюдении определенных условий и требований. Стандартные банковские программы здесь практически не рассматриваются, так как предполагают достижение 21–23 лет, наличие дохода, кредитной истории, трудового стажа. Рассмотрим подробнее, какие варианты есть у студентов в 2020 году, где и как взять кредит на жилье.

Особенности ипотечного кредитования студентов

Ипотека – отличная альтернатива студенческому общежитию, съемной жилплощади или проживанию с родителями. Тем более в соответствии с российским законодательством, практически любой студент может иметь собственную семью, что также потребует наличия отдельной собственности.

Если студент может предоставить какие-либо гарантии, что деньги будут выплачиваться в срок, остается выбрать банк и подходящими требованиями к заемщикам. Чаще всего стартовый возраст для получения жилищного кредита – 21–23 года, реже банки кредитуют граждан с 18 лет, но могут ввести условие по привлечению созаемщиков или поручителей. Обычно таковыми выступают родители или близкие родственники.

Практически каждое финансовое учреждение потребует наличия трудового стажа. В зависимости от банка, он может быть равен 1–6 месяцам. Плюс есть особое условие по совокупному стажу за прошедшие 5 лет, как правило, он должен превышать 1 год. К нему может относиться как трудоустройство по найму, так и самозанятость. В последнем случае срок ведения деятельности должен быть больше – 1,5–2 года.

Где оформить кредит: обзор лучших предложений для студентов

В поиске подходящего кредитора нужно учесть несколько факторов. В первую очередь, заемщик должен соответствовать всем основным требованиям банка, обозначенным в условиях. Во вторую, стоит разобраться, какие льготы могут получить семейные студенты. В 2020 году к ним можно отнести:

• Ипотека с господдержкой за рождение второго или третьего ребенка. Как правило, требует наличия стажа, работы и подтвержденного дохода.
• Использование материнского капитала. Средства субсидии можно направить на оплату первого взноса и/или части кредита.

В третью очередь, выбор стоит сосредоточить на тех банках, в которых заемщик уже пользовался какими-либо услугами (оформлялась кредитная или дебетовая карта, поступают перечисления от работодателя). Для «своих» клиентов учреждения всегда идут на уступки и проявляют лояльность, если не была испорчена кредитная история.

Кредитование в банке

«Запсибкомбанк» предлагает целевую программу «Ипотека для студентов», предназначенную для приобретения недвижимости только на вторичном рынке жилья. Главный офис банка расположен в Тюмени, но филиалы имеются еще и в Санкт-Петербурге, Москве, Челябинске, Омске, Кемерово, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Волгограде, Нижнем Новгороде и Уфе. Условия этой программы следующие:

• Размер первоначального взноса – 10%.
• Период кредитования – до 30 лет.
• Годовой процент по ипотеке – от 9,5% до 11%.
• Стоимость объекта от 50 тыс. до 50 млн руб.

От студента потребуют справку о заработке по форме 2-НДФЛ или налоговые декларации об оплате налогов на доход физических лиц (зарплатные клиенты могут не подтверждать заработок). Для одобрения ипотеки заемщик должен проработать минимум 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Стандартные банковские программы, доступные студентам

Как альтернативу можно рассмотреть ипотеку по двум документа, под залог недвижимости и кредиты, выдаваемые с 18 лет. Все они могут быть доступны трудоустроенным студентам или гражданам, ведущим собственный бизнес параллельно с учебой.

Без подтверждения дохода и заработка ипотеку можно взять в Сбербанке, «Газпромбанке», «Россельхозбанке», ВТБ. Рассмотрим условия последнего – программу «Победа над формальностями»:

• Первоначальный взнос при покупке квартиры в новостройке – от 30%, для объектов вторичного рынка – от 40%.
• Ставка увеличена на 0,7% и составит от 9,6% в год с учетом всех возможных скидок.
• При подтверждении заработка может быть учтено трудоустройство по совместительству.
• Можно привлечь до 4 созаемщиков для учета совокупного дохода.

Под залог собственного имущества кредит можно взять практически в любом банке. Сбербанк выдает средства только с 21 года, со стажем от полугода на последнем месте занятости и от 1 года за прошедшие 5 лет. Для зарплатных клиентов требования к стажу более лояльны: от 3 месяцев на текущей работе, общий не учитывается.

Краткие условия кредита:

• На любые цели. Средства можно израсходовать на покупку квартиры, ремонт, обустройство.
• От 500 тыс. рублей до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
• Залогом может быть квартира, дом, гараж, таун-хаус, находящиеся в собственности заемщика.
• Выплата в срок до 20 лет.
• Ставка переплаты от 12%.
• Без первоначального взноса.

С 18 лет ипотеку выдает банк МТС, причем на весьма привлекательных условиях:

• Ставка от 9,3%, зарплатным клиентам – скидка 0,3%.
• Первоначальный взнос – от 0%.
• До 25 млн к выдаче.
• Недвижимость только в новостройках.

Однако молодым клиентам до 23 лет необходимы созаемщики более старшего возраста и со стабильным доходом.

Главное преимущество банка – отсутствие обязательного требования по оплате первоначального взноса. Если в МТС перевести свою заработную плату, условия финансирования будут более выгодными, а процедура оформления ипотеки – упрощенной.

Квартира студенту от «ВКБ-Новостройки»

«ВКБ-Новостройка» – это объединение застройщиков, которые сотрудничают с крупнейшими банками РФ: ВТБ, Сбербанк, «Уралсиб», «КубаньКредит» и другими. «Квартира для студента» – специальная программа, реализованная совместно с банком «КубаньКредит». Ее главная цель – обеспечить жильем с первичного рынка недвижимости студентов вузов, техникумов и школьников старше 8 класса, проживающих на территории Ростовской области и Краснодарского края. При этом застройщик предлагает льготы:

1. На 1 кв. м. жилья предоставляется скидка до 1,2 тыс. руб. при наличии оригинального студенческого билета, справки абитуриента или школьника.
2. Беспроцентная рассрочка или процентная, но на более длительный срок.
3. Бронирование квартиры на начальном этапе строительства.

Банковское учреждение тоже предлагает выгодные условия по студенческой ипотеке:

1. Размер первоначального взноса от 0 до 85%.
2. Обязательное страхование жизни и здоровья отсутствует.
3. Для подтверждения дохода можно предоставить справку по форме банка.
4. Погасить основной долг или первоначальный взнос возможно средствами материнского капитала.
5. Ставка переплаты от 7,7 до 10,75% в год.
6. Отсрочка выплаты основного долга до даты сдачи дома в эксплуатацию.

По этой программе можно купить малогабаритную квартиру-смарт или небольшую однокомнатную и двухкомнатную квартиру с внутренней отделкой в Ростове-на-Дону, Краснодаре, Анапе, Крыму, Новороссийске, Геледжике, Армавире, Сочи и Славянске-на-Кубане. Заемщиком может выступать сам студент или его родители.

Вариантов ипотечного кредитования для студентов меньше, чем для трудоустроенных лиц в возрасте 30-40 лет, однако есть из чего выбирать. Учитывая индивидуальные возможности и потребности в недвижимость, можно определиться, какой вид финансирования будет более приемлемым: кредит без справок с высоким первым взносом, специальное предложение «ВСК-Новостройка» в ограниченном числе городов или получение средств под залог собственной недвижимости. Не стоит забывать и о традиционных кредитных программах с обычными условиями к возрасту, стажу и кредитной истории.