Ипотека на новостройку в ВТБ является одной из самых популярных программ, поскольку отличается более низкими ставками и упрощенным оформлением, чем при покупке жилья на вторичном рынке. В то же время выбор квартир ограничен предложениями аккредитованных застройщиков.
Виды ипотечных программ на квартиры в новостройке
В линейке ипотечных программ банка ВТБ присутствуют кредиты, с помощью которых можно пробрести квартиру в новостройке. Их разделяют на следующие виды:
- «Победа над формальностями» – нацелена на клиентов, которые в силу разных обстоятельств не могут предоставить документы о доходах и занятости.
- «Больше метров – меньше ставка» – эта программа позволяет приобрести жилье площадью от 65 м.кв. на более выгодных условиях.
- «Квартира в новостройке» – предназначена для кредитования клиентов на стандартных условиях.
Также банк разделяет условия кредитования в зависимости от категории клиентов. Привилегированными заемщиками в ВТБ являются:
- участники зарплатных проектов;
- бюджетники: врачи, доктора, учителя, работники правоохранительных органов и т.д.
Для них в банке действуют пониженные процентные ставки. Так, для людей, получающих зарплату на карту ВТБ, процентная ставка ниже на 0,3%, для бюджетников – на 0,5%. Для них также снизили размер первоначального взноса.
Для уменьшения уровня риска ВТБ предлагает клиентам застраховать свою жизнь и здоровье, а также обязывает заключить договор страхования объекта недвижимости, но только после сдачи его в эксплуатацию. Если же квартиры приобретается в уже сданном доме, тогда объект обеспечения необходимо застраховать сразу при оформлении ипотеки. При отсутствии договора личного страхования ставка по кредиту повышается на 1%.
Условия и процентные ставки в 2020 году
Условия кредитования зависят от программы, с помощью которой клиент желает приобрести жилье.
Наименование программы | Сумма, руб. | Ставка, % | Аванс, % | Срок, мес. |
---|---|---|---|---|
Победа над формальностями | 600 тысяч — 30 млн. | от 10,7 | 30 | 360 |
Больше метров – меньше ставка | 600 тысяч — 60 млн. | от 9,3 | 20 | 360 |
Квартира в новостройке | 600 тысяч — 60 млн. | от 9,5 | 10 | 360 |
Следует отметить, что ВТБ активно принимает участие в ипотечных программах с господдержкой. Так, для владельцев сертификата на материнский капитал он снижает размер первоначального взноса до 5%. При этом размер средств госпомощи не может превышать 15% от стоимости квартиры. Воспользоваться материнским капиталом можно только по стандартной программе или при покупке в ипотеку жилья площадью более 65 м.кв.
Кроме стандартных ипотечных кредитов банк предлагает клиентам приобрести квартиру по одной из партнерских программ с застройщиками. Преимуществами подобного сотрудничества является возможность купить жилье со скидкой и минимальным первоначальным взносом.
Требования к застройщику и объекту недвижимости
ВТБ сотрудничает не со всеми застройщиками. Для того чтобы стать партнером банка, строительной компании необходимо пройти процесс аккредитации. Он предусматривает тщательную проверку ее финансовой отчетности и репутации. Это необходимо, чтобы избежать риска наладить отношения с неблагонадежными компаниями, которые не выполняют свои обязательства перед клиентами.
Застройщик, чтобы стать партнером ВТБ, должен соответствовать следующим требованиям:
- Большой опыт работы на рынке.
- Отсутствие незавершенных объектов строительства (по которым остановлены работы) и невыполненных обязательств.
- Хорошие финансовые показатели.
- Наличие уже сданных в эксплуатацию домов.
Объект недвижимости должен быть интересен для кредитования и иметь высокую ликвидность. То есть желательно, чтобы квартира соответствовала следующим критериям:
- Находиться в районе с хорошо развитой социальной инфраструктурой.
- Иметь все коммуникации, а также кухню, отдельный санузел.
- Желательно, чтобы неподалеку была остановка общественного транспорта.
- Чем лучше и качественней ремонт, тем лучше. Но также не возникнет проблем с кредитованием на покупку квартиры с черновой отделкой.
Информация обо всех аккредитованных объектах недвижимости и застройщиках оперативно размещается на сайте ВТБ, чтобы потенциальные клиенты могли в любое время узнать об условиях покупки жилья у партнеров финансового учреждения.
Кто может получить и какие документы понадобится подготовить
Получить ипотеку в ВТБ может не каждый клиент: чтобы отсеять потенциальных неплательщиков, банк установил критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик:
- Российское гражданство.
- Возраст от 21 года и не более 75 лет на дату окончательной выплаты кредита по договору.
- Совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев, из них не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
- Проживание и регистрация в населенном пункте, где есть отделения кредитора. Кстати, клиент за кредитом может обратиться в любое отделение банка, даже если зарегистрирован в другом регионе.
- Достаточный уровень платежеспособности. Если физлицу не хватает своих официальных доходов, чтобы получить желаемую сумму ипотеки, тогда он может привлечь до 4-х созаемщиков.
- Потенциальным заемщикам следует учесть, что ВТБ не кредитует клиентов с плохой кредитной историей и действующей просрочкой.
Также банк для повышения уровня обеспечения кредита может требовать привлечь поручителей. Супруг(а) обязательно подписывает договор поручительства в любом случае независимо от уровня доходов (исключение – наличие брачного контракта). Также поручителями могут выступать близкие родственники заемщика: родители, дети, братья или сестры.
Перечень документов, которые должен принести клиент, зависят от программы, с помощью которой он собирается оформить ипотеку. Если это «Победа над формальностями», тогда от него потребуется только:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС или ИНН.
Стандартный же пакет бумаг для принятия решения о кредитовании обширнее, он включает также:
- справку о доходах по форме 2НДФЛ/банка, а также документальное подтверждение других источников доходов;
- копия трудовой книжки или договора;
- военный билет (для мужчин не старше 27 лет).
Все потенциальные заемщики в отделении банка обязательно заполняют анкету клиента. В ней необходимо подробно описать всю информацию о себе: контакты, семейное положение, наличие имущества, действующие кредиты и т.д. При необходимости сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Это нужно, чтобы лучше оценить платежеспособность клиента.
Требования к поручителям и созаемщикам аналогичные, как и к заемщику, плюс они должны предоставить такой же пакет документов.
Молодая семья с двумя детьми, чтобы улучшить для себя условия кредитования, может также предоставить:
- сертификат на материнский капитал;
- справку с Пенсионного фонда, где указан остаток средств на счете материнского капитала.
Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье
ВТБ дает возможность потенциальным клиентам обратиться за ипотекой на квартиру в новостройке удаленно с помощью онлайн-заявки:
- Перед тем, как ее заполнять, будущему заемщику необходимо рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке с помощью калькулятора.
- Онлайн-заявка на ипотеку стандартная, в ней необходимо указать информацию о себе, реквизиты работодателя, своих доходах, желаемые параметры кредита, реквизиты паспорта.
- После отправки заявки сотрудник банка в течение 3-х часов связывается с клиентом, чтобы обсудить условия кредитования и предварительно оценить его платежеспособность.
- Решение о возможности получить ипотеку потенциальный заемщик получает за 1-2 рабочих дня в форме СМС. Если ответ положительный, ему можно начинать собирать документы для подачи заявки в один из ипотечных центров банка.
Окончательное решение о кредитовании принимается за 1-5 рабочих дней или же в течение одного дня, если клиент воспользовался программой «Победа над формальностями».
Когда жилье уже будет выбрано, потенциальному заемщику следует собрать документы на него и принести в ипотечный центр. Далее следует осуществить его оценку, чтобы подтвердить рыночную стоимость, но только если квартира находиться в доме, сданном в эксплуатацию. Оценку производит компания-партнер банка ВТБ. Ее отчет становится основой определения максимально возможной суммы выдачи применительно уже к конкретно выбранному жилью.
Затем нужно заключить договор с застройщиком, внести первоначальный взнос и потом подписать кредитное соглашение с банком. С целью снизить процентную ставку заемщик может согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. В этом случае ему придется также заключить соответствующий договор страхования и оплатить страховку. Сделать это можно прямо в офисе банка, если вы выбрали компанию «ВТБ Страхование».
Следует отметить, что оплачивать личное страхование и страховку квартиры заемщику придется ежегодно до полного погашения ипотеки.
Преимущества и недостатки
Сильными сторонами ипотеки в ВТБ является:
- Невысокая процентная ставка.
- Наличие индивидуальных условий кредитования для бюджетников и участников зарплатных проектов.
- Возможность использовать средства материнского капитала вместо первоначального взноса.
- Наличие программы, где можно получить кредит на основании всего двух документов.
- Отсутствие комиссии за перевод денег на счет застройщика.
- Большое количество аккредитованных объектов недвижимости.
- Кредитование пенсионеров до достижения ними 75-летия.
К моментам, которые нуждаются в улучшении можно отнести:
- Отсутствие программ с нулевым первоначальным взносом.
- Повышение платы по кредиту за нежелание страховать жизнь и здоровье.