Обзор ипотечных программ от банка «АК Барс»

ПАО «АК Барс» банк – это многопрофильное кредитно-финансовое учреждение, оказывающее розничные и корпоративные виды услуг. На сегодняшний день по всей территории России встречается множество филиалов и отделений этого акционерного коммерческого банка. Среди всех предоставленных банковских программ имеется и ипотечное кредитование на покупку строящейся недвижимости, готовой квартиры, жилья в новостройке.

Какие ипотечные программы доступны для граждан в «АК Барс» банке

Оформление ипотеки – быстрый способ получить собственную жилую площадь, при отсутствии всей суммы, требуемой для оплаты. В «АК Барс» банке представлено несколько видов ипотечных кредитов, которые рассчитаны на разный тип недвижимости и финансовую возможность заемщика.

Программа «Комфорт»

Ипотечный продукт предполагает покупку готового жилого дома или таунхауса с участком земли, в том числе блокированной застройки, отдельного земельного участка на вторичном рынке недвижимости. Минимальный кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, максимальный банк определяет по платежеспособности заемщика.

Процентная ставка зависит от доли первого взноса:

• Если сумма первоначального платежа составит 20–40%, переплата будет равна 13% годовых.
• При оплате от 40 до 80% от стоимости жилья в виде начального взноса, ставка снизится до 12,8%.

Период погашения ипотечного долга не превышает 25 лет, минимальный срок – 12 месяцев.

Ипотека «Мегаполис»

Еще одна программа банка, которая позволит заемщику купить жилую площадь на вторичном рынке. Объектом финансирования может стать квартира в многоквартирном доме. Лимиты банк оставил те же, что при покупке дома: от 500 тыс. рублей. Изменена ставка по кредиту:

• первый взнос от 10 до 20% – ставка 12,4%;
• при оплате 20–40% – 11,1% годовых;
• если внести от 40 до 80% переплата снизится до 10,8%.

Срок возврата заемных средств стандартен для банка – от 12 месяцев, максимальный не превышает 25 лет. В качестве залога передается приобретаемое жилье.

Кредит «Перспектива»

Получить заемные средства можно на покупку строящейся недвижимости у аккредитованных застройщиков либо по договору уступки прав требований в домах, введенных в эксплуатацию. Процентные ставки, в зависимости от размера первого взноса, составят:

• 10–20% – 12,1% годовых;
• 20–40% – 10,8% годовых;
• 40–80% – 10,5% годовых.

Прочие параметры кредита:

• Сумма по ипотечному договору от 500 тыс. рублей, максимальная ограничена финансовыми возможностями заемщика.
• Срок от 1 до 25 лет.
• Залог на период строительства: права требования по договору долевого участия/уступка прав, при необходимости – поручительство юридического лица. Когда право на владение собственностью будет оформлено, кредитуемая жилая площадь передается банку в качестве обеспечения.

Ипотека с использованием материнского капитала

Это ипотечный кредит для молодой семьи с двумя или более детьми, имеющей сертификат. С использованием материнского капитала банк дает возможность приобрести:

1. Квартиру в многоквартирном доме.
2. Комнату в отдельной или коммунальной квартире, в домах «коридорной системы» или блочных секций. При этом в коммунальной квартире или помещении блочного типа всего должно быть не более 5 комнат.
3. Покупка жилого дома, в том числе здания с земельным участком.

Минимальная сумма по ипотеке с господдержкой составит 100 тыс. рублей, максимальный срок выплаты кредита – до 6 месяцев. Размер первого взноса от 10%, процентная ставка фиксированная – 17% годовых. Приобретаемая площадь переходит в залог банку до полного погашения кредита, на него в обязательно порядке оформляется имущественное страхование.

Дополнительные условия

Если средства банка будут направлены на покупку и неотделимые улучшения либо капремонт объекта, минимальная сумма приобретения по ипотечному договору должна быть более 1 млн рублей.

Процентная ставка любой из программ банка может корректироваться:

• -1% если оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья.
• +1% для заемщиков в статусе ИП и владельцев бизнеса.
• -0,3% при наличии ипотечного сертификата. При внесении взноса свыше 50% банк рассмотрит возможность выдачи сертификата, позволяющего не подтверждать доход до подачи документов на недвижимость и получить скидку к ставке. Предложение не действует для заемщиков в статусе ИП или собственников бизнеса.
• -0,3% для сотрудников банка со стажем от 3 месяцев, а также для заемщиков – клиентов «АК Барс», не имеющих отношение к бизнесу и предпринимательской деятельности: оформивших ипотеку у партнеров банка*; на объект недвижимости, которая является собственным проектом банка и принадлежит одной из дочерних организаций; если имущество было передано в счет дефолтного ипотечного займа. Применяется только для недвижимости вторичного рынка.

*В число таковых входит группа компаний «Банковский долговой центр», ООО «СтройКапитал», ООО «АльянсАгро», ООО «СтройМир», ООО «Юнид-Казань», ООО «Ак Барс Недвижимость», ОАО «ИА РТ Девелопмент», ООО «Компроект» и ООО «ИнтегСтрой».

Также допустимо использование маткапитала для покрытия начального взноса по всем программам покупки недвижимости, по продуктам «Комфорт» и «Мегаполис» наличие денежной субсидии позволит увеличить максимальный лимит кредитования.

Кроме описанных программ, «АК Барс» банк дает возможность заемщикам, у которых в других учреждениях имеется действующий кредит, его рефинансирование на более выгодных условиях.

Какие требования «АК Барс» банк выдвигает к объекту кредитования и помещению

Перед вынесением решения по ипотеке «АК Барс» банк проводит подробный осмотр и оценку залогового объекта. Независимо от вида приобретаемой недвижимости, главным условием является расположение ее в том городе, где имеется отделение или филиал банка (или ближайшем населенном пункте не далее 100 км для всех регионов, до 300 км для Южного Регионального центра). Также действует ряд правил, в зависимости от самого вида объекта.

Кредитование квартир

При покупке квартиры банк выдвигает следующие требования:

• Отсутствуют ограничения (обременения) прав на него.
• В помещении имеется собственный санузел.
• Состоит на учете в органе государственной регистрации прав недвижимости.
• Расположен в доме не барачного, возведен не из дерева (здание должно быть построено из цемента, железобетона, камня или кирпича) и находится не в подвальном этаже строения.
• Подведено электричество.

Купить квартиру на вторичном рынке можно как у физического, так и у юридического лица. Если заемщиком приобретается еще недостроенная недвижимость, то застройщик и сам объект должны пройти процедуру аккредитации. Если здание, в котором расположена квартира, построено до 1956 года, то оно не должно находиться в аварийном состоянии или подлежать сносу. При оформлении ипотечного договора страховая компания должна дать согласие на принятие объекта. На дома, построенные позже 1957 года, эти требования не распространяются.

Покупка частного дома

Если это отдельно стоящий дом, то он должен находиться вблизи других жилых домов, в том числе многоквартирных, пригодных для постоянного проживания. К нему должна быть проложена подъездная дорога, обеспечивающая беспрепятственный доступ к земле и зданию независимо от времени года.

Процент износа недвижимости не может превышать 50% (или 40%, если при возведении стен была использована древесина). В доме должны быть все коммуникации: газ, электричество, холодное водоснабжение. Печное отопление не может являться основным источником тепла в помещении. Для только возведенных зданий отсутствие сантехники, отделки, подключения к коммуникациям допустимо.

Жилье не должно быть ветхим, иметь конструктивные дефекты. Фундамент таких строений должен соответствовать нормам и быть изготовленным из кирпича, цемента, камня или железобетона. Жилплощадь кредитуется банком вместе с участком.

При оформлении ипотеки на земельный участок

Если заемщик приобретает участок земли, он должен пройти кадастровый учет, иметь зарегистрированное в ЕГРН право собственности. Также банк выдвигает следующие условия к недвижимости:

• не входит в число исключенных из оборота либо ограничен в обороте;
• имеет подъездные пути удовлетворительного состояния, которые можно использовать в любой сезон для беспрепятственного подъезда к участку;
• границы земли определены и закреплены в документах;
• проведено электричество;
• имеется разрешение для дачного или жилого строительства на этой земле, ведения садоводства.

Ипотечное кредитование садовых домиков

Дачный садовый дом должен иметь износ до 50% (до 40% при использовании дерева для строительства стен), находиться в удовлетворительном состоянии, быть пригодным для эксплуатации, достроенным, не иметь дефектов конструкции.

Банк обозначил, что в здании должно быть проведено электроснабжение (от УК или специализированной организации), вода, необходимо наличие подъездных дорожек, пригодных для проезда в любой сезон. Состав фундамента: кирпич, бетон, железобетон или камень. Обязательным является документальное определение границ участка (отражается в документах кадастрового учета).

Кто может стать заемщиком банка

Для получения одобрения заявки на предоставление ипотечного кредита заемщик должен обязательно иметь российское гражданство. Кроме этого, банком выдвигается еще ряд требований:

1. Возрастной ценз: от 18 лет, максимальны – до 70 (на дату выплаты займа).
2. Наличие у заемщика постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте на территории России.
3. Минимальный официальный стаж занятости на последнем месте трудоустройства – 3 месяца.
4. Наличие контактного телефона (желательно иметь и сотовый, и городской номера).

В случае привлечения созаемщика (участвовать в получении кредита могут не более 4 лиц), то требования к нему выдвигаются идентичные.

Какие документы понадобятся для оформления

Для банка потенциальному клиенту необходимо подготовить два пакета документов. В первый входят бумаги на самого заемщика:

1. Анкета-заявление на получение средств.
2. Гражданский паспорт.
3. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
4. Водительские права, ИНН или СНИЛС (на выбор).
5. Свидетельство о заключении либо расторжении брака (если брак действительный, то необходимо предъявить паспорт и письменное согласие мужа/жены).
6. Пенсионное свидетельство (если заемщик пенсионного возраста).

При необходимости могут потребоваться документы, подтверждающие регистрацию (если она временная), брачный договор, определяющий раздельное владение собственностью, при наличии – свидетельство о смерти супруга.

Доходы заемщика за последние полгода подтверждаются справкой по форме банка, в свободной форме от работодателя или стандартным бланком 2НДФЛ. Зарплатным клиентам отчитываться о заработке не нужно, сотрудники самостоятельно сделают выписку по счету. Также кредитный специалист может оформить выписку по счету о наличии пенсии для заемщика-пенсионера, если средства поступают в «АК Барс» банк. Справка о ее размере из ПФР в этом случае не потребуется. В иных обстоятельствах ее необходимо заранее заказать и включить в пакет документов.

Если работодатель формируется справку на своем фирменном бланке, то она должна отражать не только доход заемщика, но и его паспортные данные, Ф.И.О., полные реквизиты организации, должность и дату трудоустройства.

В тех случаях, когда стаж клиента менее полугода, в справке должен быть отражен заработок за фактический период работы.

Подтверждение дополнительных заработков заемщика возможно:

1. Алименты – справка по счету, куда поступают средства, и решение суда о начислении алиментов. Возможно предоставление в банк справки с работы лица, выплачивающего деньги в пользу будущего кредитополучателя.
2. Доходы от аренды – налоговая декларация (копия 3-НДФЛ) и квитанции или платежные поручения, подтверждающие оплату налогового сбора за последний отчетный период, документы о праве на эту собственность, договор аренды.

Второй пакет – на недвижимость, он подается заемщиком в банк позже и состоит из документов на приобретаемый (залоговый) объект. Перечень включает свидетельство о регистрации права собственности на объект (квартиру, частный дом или земельный участок), и выписку из ЕГРН, давностью не больше 15 суток с момента ее получения. При этом банк может затребования иные бумаги в процессе рассмотрения кредитной заявки.

Оформление и выплата

«АК Барс» банк в 2020 году предоставляет заемщикам возможность подать заявку на ипотечный кредит несколькими способами. В первом случае нужно собрать список требуемых документов и обратиться в банковское отделение. Во втором все можно сделать гораздо проще с помощью компьютера и интернета. Для этого понадобится выполнить ряд действий:

• Зайти на официальный портал «АК Барс» банк.
  
• Сделать предварительный расчет, воспользовавшись калькулятором на сайте.
  
• Заполнить онлайн-заявку с указанием личных данных, параметров кредита и контактной информации.
  
• Отправить анкету и ожидать предварительного ответа в течение 3 минут.

В случае если банк вынесет положительное решение на получение ипотеки, заемщику необходимо с вышеперечисленным пакетом документов обратиться в ближайшее отделение. Далее, в течение 4 рабочих дней, кредитные эксперты изучат все предоставленные бумаги и вынесут окончательный ответ. При одобрении, для подписания ипотечного договора, дается не более 2 месяцев (60 календарных дней) с даты вынесения решения. Продавец сможет получить деньги на свой расчетный счет или наличными в кассе банка.