«Крайинвестбанк» предлагает гражданам России улучшить жилищные условия и приобрести собственную недвижимость, оформив ипотеку. Кредит на покупку жилья выдается только в национальной валюте на срок от 3 до 25 лет с возможностью привлечения созаемщиков и учета дополнительных доходов.
В текущем году банк кредитует по четырем программам:
- «Простая ипотека» — покупка квартиры или дома на вторичном рынке, без справок о доходах;
- «Новоселье» — приобретение квартиры или дома на вторичном рынке;
- «Новострой» — покупка квартиры в новостройке.
- «Для военных».
За счет взятых средств можно приобрести первичное, вторичное жилье или участок земли с жилым домом на нем. За оформление любого вида кредита комиссия не взимается.
Условия ипотеки: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос
Условия по кредитам в рамках различных программ несколько отличаются. Так, сумма и срок ипотеки для военных ниже, чем по другим продуктам. Самый высокий процент – в «Простой ипотеке», в остальных программах он одинаковый. Отличается также процент первоначального взноса. Для наглядности основные данные сведены в сравнительную таблицу.
название продукта | ставка (%) |
сумма (рубли) |
первый взнос (%) | срок (лет) |
---|---|---|---|---|
«Простая» | от 12,5 | 300 тыс.-6 млн. | от 35 | 3-25 |
«Новоселье» | от 9,5 | от 10 | ||
«Новострой» | ||||
«Для военных» | 300 тыс.-2 399 373 | квартира – от 10 | ||
дом с землей – от 30 | 3-20 |
Стоимость кредита по всем категориям указана минимальная. На ее размер влияет наличие/отсутствие личного и титульного страхования (в случае отказа клиента оформлять страховку ставка увеличивается на 1,2%). Кроме того, в программах «Новоселье» и «Новострой» указанная ставка предлагается зарплатникам, бюджетникам и соискателям социальной выплаты, для остальных клиентов она составит 10,5%. То же самое касается и первоначального взноса – для обычных, не льготных категорий, он выше — от 15%.
Предварительно рассчитать расходы по ссуде на данный момент невозможно. Хотя в новостях сайта и опубликована ссылка на ипотечный калькулятор, при переходе по ней выдается ошибка.
Требования банка к заемщику
Ипотеку могут взять граждане, имеющие не больше двух ипотечных кредитов в данном банке, в т. ч. и в роли созаемщика. Возрастной диапазон для заемщиков достаточно велик – 21-70 лет. Нижний предел для определенных законодательно групп пенсионеров (согласно закону № 400-ФЗ) – от 35 лет. Верхняя возрастная граница по военной ипотеке – 45 лет.
Для мужчин до 27 лет необходимо подтвердить факт прохождения срочной службы или отсрочки призыва. Это требование не актуально для клиентов, участвующих в программе «Простой ипотеки», привлекающих обеспеченного созаемщика старше обозначенного возраста.
Требования к стажу (не распространяются на военную ипотеку) одинаковы: не менее года общего, полугода непрерывного (в т.ч. и по совместительству), а для индивидуальных предпринимателей и практикующих юристов – не менее года.
По военной ипотеке требования несколько отличаются. Берущий заем обязательно должен быть гражданином России с постоянной регистрацией в населенном пункте, в котором проживает, или временной по месту фактического нахождения. Также он должен участвовать в накопительно-ипотечной системе не менее 3 месяцев, что дает право на оформление ипотеки.
Среди дополнительных требований – согласие супруги на получение кредита и передачу приобретаемого жилья в залог, заверенное нотариусом, а также письменное заявление произвольной формы о том, что деньги первоначального взноса не принадлежат жене (в случае внесения его из личных средств). При отсутствии данных документов в займе будет отказано.
Правилами банка допускается привлечение созаемщиков (за исключением военной ипотеки). Ими могут выступать близкие родственники кредитуемого или его (ее) супруга (супруг). В «Простой» ипотеке разрешен один созаемщик, в «Новоселье» и «Новострое» – по два. Требования к ним такие же, как и к основному заемщику.
Требования к недвижимости
На приобретаемое жилье (квартиру, дом или таунхаус, пригодные для проживания) обязательно оформляется право собственности. Требования к нему таковы:
- нормальное состояние (не ветхие и не рушащиеся строения);
- не требующие капремонта и не предназначенные к сносу;
- фундамент выполнен из ж/б, кирпича, камня;
- наличие света, воды, отопления, канализации;
- присутствие окон, дверей, крыши (в сельских домах может отсутствовать центральное газо- и водоснабжение, а также канализация, но все это должно быть организовано автономно);
- внутренняя отделка и сантехника (в новостройках допускается их отсутствие при условии подведения всех коммуникаций);
- регистрация в Едином государственном реестре недвижимости.
Необходимые документы и как оформить кредит
Для того чтобы оформить ипотеку, можно обратиться непосредственно в отделение банка или подать заявку через онлайн форму на официальном сайте «Крайинвестбанка».
Рассмотрение занимает до пяти дней. В случае принятия предварительного положительного решения, можно подыскивать жилье в течение 4 месяцев. Заемщику дается еще 5 дней для отказа от кредита после утверждения варианта недвижимости.
Независимо от выбора кредитного продукта, все заемщики обязаны предоставить паспорт и написать анкету-заявление.
Анкета для военной ипотеки отличается по форме, т.к. кредитование производится по программам ПАО «РНКБ», агентом которого является «Крайинвестбанк».
- Анкета для военной ипотеки с.1
- с.2
- с.3
- с.4
- с.5
- с.6
Все клиенты, кроме военнослужащих, предоставляют справку об основных или дополнительных доходах стандартного вида или по форме банка, свидетельство о пенсионном страховании и документ, подтверждающий заключение брака или его расторжение. Заемщики по военной ипотеке предъявляют свидетельство об участии в накопительной системе (НИС). Индивидуальные предприниматели подтверждают доходы налоговой декларацией. Пенсионеры представляют справку о доходах или выписку со счетов других банков (если пенсия перечисляется не в «Крайинвестбанк»).
- Справка о доходах по форме банка
Военным и силовикам, кредитуемым по программам «Новострой» и «Новоселье», необходимо предъявить служебное удостоверение и документ с места службы. Моряки подтверждают личность удостоверением или паспортом моряка. Стаж подтверждается трудовыми контрактами или договорами. Для получения кредита организация, нанимающая моряков, должна подтвердить, что потенциальный заемщик и дальше будет трудоустроен.
На приобретаемую недвижимость оформляются такие документы:
- подтверждение права на жилье;
- кадастровый паспорт, план строения с пояснительной запиской;
- справка о составе семьи;
- письменное подтверждение отсутствия долгов по оплате коммунальных услуг;
- выдержка из реестра о наличии/отсутствии обременения;
- акт о стоимости жилья;
- разрешение опекунского совета на сделку (в случае необходимости);
- акт приема-сдачи недвижимости;
- расписка в получении средств.
Более подробное описание требуемых документов есть на сайте банка.
Преимущества и недостатки ипотеки в «Крайинвестбанке»
К несомненным преимуществам программ кредитования относятся:
- умеренная ставка (кроме «Простого»);
- большая сумма кредита;
- длительный срок возврата средств, что позволит существенно уменьшить ежемесячный взнос;
- возможность внесения первого взноса имуществом, а не только деньгами – в программе «Простая ипотека»;
- возможность взять кредит разным категориям граждан, в т. ч. пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
- привлечение созаемщиков;
- использование сейфовой ячейки или аккредитива для безопасного расчета;
- возможность учета дополнительного заработка;
- разнообразие программ, позволяющих подобрать жилье по своему вкусу: новое или вторичное, квартиру или дом;
- долгий срок действия предварительного одобрения;
- возможность подать заявку, не выходя из дома.
Недостатками программ являются повышение ставки при отказе от личного страхования и обширный пакет документов по всем участникам сделки.