Перечень расходов при покупке квартиры в ипотеку необходимо знать заранее, чтобы рассчитать их сумму и запланировать предстоящий бюджет сделки. Платежи бывают обязательными, когда их получение связано с одобрением и проведением ипотечной сделки. Другие расходы зависят от желаний и возможностей клиента.
Условно расходы при покупке ипотечной квартиры можно разделить на основные, непосредственно связанные с использованием кредитных средств и обслуживанием ипотеки, и дополнительные. Расходы при ипотеке могут носить разовый или постоянный характер.
Основные расходы при покупке жилья в ипотеку
Во-первых, расходы при покупке жилья в ипотеку включают проценты за пользование заемными средствами (постоянные расходы). Также для участия почти во всех ипотечных программах предусмотрено внесение первого взноса.
Внесение ежемесячных взносов через сторонние организации сопровождается комиссией, если по каким-либо причинам невозможно внести деньги через отделения и банкоматы банка. При несоблюдении графика платежей выплаты ссуды банком-кредитором начисляются пени и штрафы.
Помимо этих расходов, кредитор может устанавливать плату за отдельные разовые операции:
- повторное рассмотрение заявки;
- валютно-обменные операции;
- перевод средств между счетами должника;
- выпуск пластиковой карты для обслуживания займа.
Дополнительные затраты при оформлении ипотеки
Клиент кредитной организации на этапе заключения договора оплачивает не только услуги кредитора, но и работу сторонних организаций и лиц. Обязательно оплачиваются следующие расходы.
Оценка стоимости жилого помещения
Экспертиза жилья входит в перечень обязательных затрат. Обусловлено требование тем, что кредитор при выдаче заемных средств учитывает стоимость квартиры из профессионального оценочного отчета. Как правило, у каждого банка уже установлены договорные отношения с рядом аккредитованных фирм и независимых специалистов. Заемщику предстоит выбрать исключительно из списка, предоставленного банком.
Услуги оценщиков обойдутся в 2 000 — 6 000 рублей, стоимость зависит от региона, категории жилья, выезда к месту нахождения недвижимости.
Средний тариф на оценку жилья по России:
| Объект оценки | Минимальная сумма, руб. | Максимальная сумма, руб. |
|---|---|---|
| Квартира с количеством комнат: 1-3 | 1 500 | 4 000 |
| Квартира с числом комнат более 3-х | 2 500 | 6 000 |
Страхование
Законодательством установлена обязательная страховая защита ипотечной сделки от рисков утраты и повреждения имущества. Банки могут предложить защиту от дополнительных рисков с учетом правовых актов, которые запрещают кредитору обуславливать получение займа навязанными платными услугами. Поэтому заемщику предлагают два варианта.
Пониженная ставка по кредиту предоставляется при условии, что клиент застрахует:
- жизнь от несчастных случаев;
- риск утраты права собственности, нарушения договорных условий, а также риск потери трудоспособности.
Средний тариф 1,5% от размера ссудной задолженности, минимальный — 0,5%.
Повышенная ставка — при отказе клиента от заключения страхового договора или позднее от уплаты ежегодных страховых премий.
Оплата по государственным тарифам
За регистрацию прав на недвижимость и сделки с ним в 2020 году покупатель должен оплатить госпошлину размером 1 000 рублей, что определяется НК РФ. Есть возможность снижения госпошлины на 30% при подаче документов в электронном виде. Получение документа о праве собственности на квартиру также невозможно без оплаты госпошлины (2 000 рублей).
Доплата за превышение площади квартиры в новостройке
При покупке недвижимости в новостройке оплачивается проектная стоимость, но при завершении строительства площадь меняется. При меньшем значении фактических квадратных метров разница возвращается застройщиком. Превышение фактического размера квартиры над проектным возмещает покупатель. Обычно разница должна составлять не менее 1 кв.м. При этом придется заплатить БТИ за оказанные услуги.
Предоплата за жилищно-коммунальное обслуживание
Согласно условиям договора при заселении в сданном доме иногда требуется оплата управляющей компании за несколько месяцев вперед за услуги ЖКХ, чтобы обеспечить бесперебойную подачу всех ресурсов. Это законодательно не установленное требование, поэтому данные расходы могут быть оспорены.
Услуги нотариуса
Как правило, ипотечному заемщику не обойтись без посещения нотариуса. Необходимо заверить:
- Согласие супруга (и) на заключение ипотечного договора.
- Подтверждение того, что заемщик холост или не состоит в браке.
Средние расценки нотариальных контор
| Сумма договора | Тариф, руб.+% от суммы сделки |
|---|---|
| < 1 млн. руб. | 3 000 + 0,4% |
| 1 млн. руб. -10 млн. руб. | 7 000 + 0,2% |
| 10 млн. руб. | 25 000 + 1% |
Еще один повод для обращения к нотариусу — погашение части ипотечного займа с использованием средств материнского капитала. Для этого требуется оформить и заверить обязательство заемщиков оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи.
Примерно, у нотариуса придется оставить 2 000 — 3 000 рублей.
Обеспечение расчетов по сделке
Банк может выступать гарантом совершения расчетов между сторонами при купле-продаже. Это происходит путем аренды банковской ячейки или открытия аккредитива. Стоимость: 2 000 — 5 000 рублей.
Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке
Покупателю жилья в строящемся доме помимо оплаты первоначального взноса и обслуживания кредита предстоят возможные затраты:
- Услуги по сопровождению сделки: резервирование квартиры, подготовка необходимых бумаг для регистрации сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в достроенном доме.
- Услуги по заверке бумаг нотариусом.
- Плата кредитору за денежные переводы.
- Аренда ячейки при покупке квартиры по договору переуступки прав.
- Комиссии и страховки. Размер ежегодной страховой премии примерно составляет 0,2% от суммы кредита + 10%.
- Оплата за превышение квадратных метров над проектной величиной и справок БТИ.
К возможным расходам относится и предоплата управляющей компании при заселении.
Расходы при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке
Заемщик, приобретающий жилье на вторичном рынке, оплачивает оформление сделки купли-продажи:
- составление договорных документов, их нотариальную заверку;
- аренду ячейки;
- регистрацию прав на квартиру: госпошлину и регистрационные услуги;
- заверку согласия на сделку, доверенности.
Необязательные, но возможные расходы
Помимо основных затрат, требующих оплаты, заемщику могут понадобиться следующие услуги.
Дополнительные документы
Выписки из Росреестра об отсутствии обременений и ограничений.
Справка о погашенном кредитном обязательстве — часто предоставляется за плату. Кроме нее, заемщику иногда нужно разрешение заимодавца на регистрацию членов семьи или согласие на перепланировку квартиры, являющейся предметом залога.
Справка о соответствии адреса – 500 рублей.
Иногда банки требуют подтвердить дееспособность, для чего нужны справки из психоневрологического диспансера.
В некоторых случаях необходимы расчеты БТИ.
Юридические услуги
Если подготовка документов и их регистрация осуществляется по доверенности через юриста, то оплачиваются данные услуги в размере в среднем около 30 000 рублей. Среднерыночный тариф 1 — 1,5% от цены на недвижимость.
Оплата вместо продавца по договоренности
Заемщик может погасить задолженность продавца при соглашении сторон в обмен на уменьшение стоимости квартиры. Она может включать долги перед ЖКХ и энергоснабжающей организацией, налоговой службой. Сюда можно отнести законное подтверждение перепланировки, которое стоит порядка 30 000 рублей.
Другие затраты
Работа риэлтора или ипотечного брокера не является обязательным условием для банка и зависит от желания заемщика. Услуги по подбору и оформлению жилья составляют 3 — 8% от стоимости объекта купли-продажи. Помощь в выборе и оформлении кредита оплачивается по тарифу 1 — 3% от суммы заемных средств.
Иногда клиенту выгодно оплатить разовую комиссию за снижение ставки. Чтобы снизить ставку на 0,5 — 1,5 пункта потребуется внести платеж в размере 1 — 4% от суммы займа.
Некоторые кредитно-финансовые учреждения взимают плату за проверку надежности квартиры в строящемся доме. Комиссия устанавливается как в процентном соотношении, так и в фиксированном размере. Тариф составляет 4 500 – 15 000 рублей.
Повторная подача заявки в некоторых банках – платная услуга.
Может взиматься доплата за срочность оказываемых услуг.
Дополнительные расходы при ипотеке в Сбербанке
При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости в Сбербанке может понадобиться оплата:
- отчета об оценке предмета залога — квартиры;
- страхового продукта для защиты залогового объекта;
- полисов по страхованию жизни и здоровья, влияющих на снижение процентной ставки — размер зависит от суммы кредита;
- государственной пошлины за регистрацию ипотеки — 2 000 рублей, 1 400 рублей при электронной регистрации;
- нотариальных услуг;
- использования обеспечения оплаты по сделке в виде доступа к банковской ячейке или сервиса надежных расчетов (от 2 000 рублей).
Таким образом, примерный подсчет всех предстоящих расходов поможет подготовиться к планируемой сделке и предусмотреть в запасе необходимую сумму денег для обязательных и дополнительных услуг, связанных с оформлением и выплатой ипотеки.
Загрузка...
