Условия социальной ипотеки и жилищных кредитов для малоимущих граждан

Отдельные категории граждан могут улучшить жилищное положение, воспользовавшись социальной ипотекой. В 2018 году, в зависимости от региона, на получение льгот в рамках данной программы могут рассчитывать малоимущие и нуждающиеся в жилых помещениях граждане. Узнаем более подробно о социальной ипотеке и специальных льготах для россиян.

Условия социальной ипотеки и жилищных кредитов для малоимущих граждан

Социальная ипотека – что это?

Социальная ипотека – это комплекс государственных мероприятий, направленных на повышение доступности жилья для не защищенных или малозащищенных слоев населения. По условиям программы, нуждающиеся в недвижимости, получают субсидию либо ипотечный кредит на льготных условиях.Кроме того, для получателей социальной ипотеки банки устанавливают более лояльные требования, что повышает шансы на одобрения кредита.

Способы реализации мероприятий и объемы финансовой поддержки устанавливаются муниципальными органами, а поэтому, в зависимости от региона проживания, могут отличаться как способы предоставления льгот, так и категории получателей. Основывается местное самоуправление на законодательстве, но иногда разрабатывает и собственные льготные программы для жителей региона.

Условия ипотеки

В рамках кредитования по социальной ипотеке можно рассчитывать на:

  1. Сниженную процентную ставку.
  2. Первоначальный взнос от 10%.
  3. Возмещение части стоимости недвижимого имущества посредством предоставления единовременной субсидии или компенсации доли от размеров ежемесячных взносов.
  4. Возможность воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией при возникновении особых обстоятельств, которые могут негативно отразиться на своевременном гашении долга.

Получатели льготной ипотеки в рамках программы могут уменьшить затраты на приобретение недвижимости от 30 до 70%. Объем помощи в соответствии с программой «Жилище», в рамках которой осуществляется соципотека, определяется органами местной власти в зависимости от сложившейся ситуации в регионе, возможностей бюджета и категорий получателей.

Хоть бюджет и берет на себя часть стоимости от приобретаемого имущества, но в любом случае участникам льготного ипотечного кредитования придется платить регулярные взносы. А поэтому социальная ипотека может быть предоставлена только платежеспособным гражданам, имеющим постоянный доход и возможность своевременно гасить долг перед банком.

Кому доступны льготы

Получателями поддержки в рамках социального жилищного кредитования могут стать разные категории граждан. Основное условие для всех – это отсутствие собственных квадратных метров или их нехватка. Помощь предоставляется:

Для военнослужащих, как правило, действуют специальные программы. Эта категория граждан получает самые выгодные условия – ипотеку полностью выплачивает государство. Прочие заемщики включены в список льготных. Также стоит отметить, что подпрограмма для молодых семей предполагает особые условия.

В некоторых регионах могут устанавливаться свои категории получателей. Более того, региональные операторы-партнеры АИЖК разрабатывают очень интересные программы, снижая ипотечную ставку до 5–6%, включая в список получателей соципотеки все категории граждан. Узнать о том, имеете ли вы право на участие в одной из них можно в местной администрации или на ее официальном веб-сайте.

Жилье для российской семьи

Альтернативной программой может стать реализуемое государством мероприятие «Жилье для российской семьи». В соответствии с госпроектом, нуждающиеся в жилых помещениях могут приобрести квартиру по более низкой стоимости (для каждого региона определяется индивидуально).

Участниками мероприятия могут стать как те, кто еще не имеет своей собственности, так и те, у кого уже есть дом, но квадратура на одного проживающего менее: 33 кв.м. на одного человека, 42 кв.м. на двоих, или менее 18 кв. м. на одно лицо, если в семье 3 и более человек. Но основным преимуществом программы является то, что участие в ней предусматривает одновременное использование и других государственных льгот (например, субсидия на покупку жилья).

Снижение стоимости такой недвижимости примерно на 20%, в сравнении с рыночными ценами, достигается за счет того, что государство выделяет застройщикам землю. Строительство осуществляется проверенными организациями в соответствии со всеми нормативами и требованиями.

Как получить льготные условия при покупке недвижимости

Оформление социальной ипотеки — это небыстрый процесс. Для получения госпомощи потребуется обратиться в местную администрацию и убедиться в том, что вы подходите под одну из программ и вам положена льгота. Затем понадобится собрать все необходимые документы и написать соответствующее заявление на участие в социальной ипотеке. После выполнения всех формальностей вы будете поставлены на жилищный учет. Когда очередь на получение субсидии подойдет, администрация известит об этом.

В некоторых случаях имеется возможность оформления социальной льготы через работодателя. Это правило актуально для бюджетников и военнослужащих. В подобной ситуации руководитель самостоятельно предоставит все документы в исполнительный орган.

Документы, порядок оформления и выплаты

Для получения финансирования нужно подготовить:

  • Паспорта на всех лиц старше 14 лет.
  • Свидетельства о рождении на членов семьи младше этого возраста.
  • Бумаги, подтверждающие совместное проживание.
  • Документ, подтверждающий стаж и заработную плату.
  • ИНН.
  • Заверенная ксерокопия трудовой книги.
  • Выписка из ЕГРП на имущество, которое оформляется в кредит.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  • Реквизиты счета, открытого в кредитном учреждении.
  • Подтверждение социального статуса (медицинское освидетельствование о наличии инвалидности у заемщика или его ребенка, удостоверение ветерана и т. д.).

В зависимости от конкретного случая, а также от выбранной программы софинансирования, перечень запрашиваемых документов может несколько отличаться. Но во всех случаях нужно подтвердить потребность в жилье – предоставить справки о наличии/отсутствии недвижимости в собственности заемщика и членов его семьи. Дополнительные условия необходимо уточнять в администрации и в кредитном учреждении.

После того как вы получите право на использование льготной ипотеки, вам останется выбрать недвижимость, заключить договор с банком и подтвердить проведение сделки в администрации. После получения всех подтверждающих документов, финансы будут переведены на банковский счет.

Не все банки работают с социальной ипотекой. По традиции, участниками-кредиторами выступают такие коммерческие учреждения, как Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк» и некоторые другие крупные финучреждения. С полным списком банков-участников и с последними новостями об изменениях в перечне кредиторов можно ознакомиться в местной администрации.

В остальном – это стандартная жилищная ипотека. Клиенту банка выдается график выплат, он, наравне со всеми заемщиками, несет финансовую ответственность, ежемесячно выплачивает кредит. Если образовалась просрочка – банк передает эти сведения в БКИ.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Плюсы льготного кредитования очевидны. Главным достоинством является, конечно же, то, что заемщик сможет стать владельцем собственного жилья, сэкономив на покупке. Выделяемые средства можно направить на погашение части кредита либо первоначального взноса, приобрести квартиру по цене, сниженной примерно на четверть. Кроме того, заемщику будут предложены более лояльные условия оформления и выплаты кредита, что значительно упростит процесс приобретения объекта и гашения долга.

Но помимо плюсов, социальная ипотека имеет и свои недостатки. Ключевая сложность такого кредитования заключается в длительном оформлении и необходимости сбора внушительного пакета бумаг. Также существуют жесткие условия выдачи – гражданин должен полностью соответствовать всем установленным критериям. Кроме того, некоторые банки не работают по таким программам, и выбор между потенциальными кредиторами сужается, хотя филиальные сети крупнейших организаций весьма обширны.

Государственные льготы распространяются только на покупку жилья эконом-класса. Люксовая недвижимость под их действие не попадает. А участники программы «Жилье для российской семьи» могут выбрать объект из определенного списка зданий, возведенных застройщиками-партнерами.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что хоть ипотека и социальная, но это денежный кредит. Часть задолженности заемщик выплачивает за счет личного дохода. Если финансовое положение резко ухудшится, и клиент не сможете больше содержать кредит, недвижимость можно потерять. Ведь жилье будет передано в залог банку и в случае неисполнения обязательств по договору, объект переходит в его собственность и продается для оплаты оставшейся части долга.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 20 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик