Что такое закладная по ипотечной недвижимости и зачем ее оформлять

Закладная на квартиру по ипотеке – это документ, подтверждающий, что квартира на период выплаты жилищного кредита по факту принадлежит банку, а не заёмщику. Оформляется такой документ одновременно с кредитным договором, а после полного погашения задолженности выдаётся на руки заёмщику, чтобы тот снял обременение и переоформил право собственности на себя.

Реклама

Что такое закладная по ипотечной недвижимости и зачем ее оформлять

Как оформляется закладная и можно ли обойтись без неё

Если покупается готовая квартира (вторичка либо первичка, но в уже сданном в эксплуатацию доме), то для оформления недвижимости в залог по ипотеке мудрствовать не придётся – стандартных документов, необходимых для получения жилищного займа будет достаточно.

Теоретически ни в одном федеральном законе не прописана обязательность оформления закладной при ипотечном кредитовании. То есть ипотека без залоговых документов законом разрешается, но на деле крайне не приветствуется банками.

Когда есть закладная, банк в случае возникновения проблем с платежами может попросту продать недвижимость и возместить убытки. Кроме того, возможен вариант, когда один банк продаёт другому банку закладную – сама ипотека при этом может выплачиваться в том же банке, если он по просьбе нового залогодержателя продолжит обслуживать заём.

Если же закладной нет, то в случае возникновения просроченной задолженности банк едва ли что сможет сделать. Например, заёмщик может попросту объявить о своём банкротстве, а квартира, на покупку которой бралась ипотека, может быть переоформлена на другое лицо и тем самым не подлежать взысканию в счёт долга.

Поэтому оформить ипотеку без закладной практически невозможно. Однако на деле жилищные кредиты выдают без залога в одном случае – когда речь идёт о долевом строительстве. До момента сдачи дома в эксплуатацию, когда дольщики поручают на руки акты приёма-передачи квартир, право собственности на недвижимость принадлежит застройщику, а значит, и залог оформлять не на что.

Тем не менее, как только акт приёма-передачи квартиры составлен и оказывается на руках у заёмщика, банк тут же начинает требовать проведения оценки квартиры и оформления закладной.

Вот какие документы для этого понадобятся:

  • паспорта всех собственников недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • договор долевого строительства;
  • отчёт об оценке недвижимости и техпаспорт;
  • согласие на залог от супруга и органов опеки, если в числе собственников есть ребёнок.
Реклама
Теоретически на данном этапе заёмщик может отказаться оформлять закладную, ссылаясь на то, что законом нигде не прописано, что закладная – это обязательная мера. Однако банк в таком случае угрожает разрывом кредитного договора в одностороннем порядке и требованием немедленной выплаты оставшейся суммы долга.

Как регистрируется закладная

Закладная на квартиру подлежит обязательной государственной регистрации. Делается это либо в местном отделении Росреестра, либо в ближайшем МФЦ. Необходимо предоставить все перечисленные выше документы, а также составить заявление об обоюдном желании передать данное недвижимое имущество в залог.

Что в Росреестре, что в МФЦ потребуется присутствие заёмщика и представителя банка, действующего по доверенности, поскольку оформление залога напрямую задевает интересы обеих сторон.

Где именно будет производиться процедура, в юридическом плане значения не имеет – сотрудники МФЦ в любом случае будут регистрировать факт залога в Росреестре. Как правило, в МФЦ все делается на 2-3 дня дольше, т.к. сотрудникам нужно время, чтобы доставить туда документы и забрать обратно. Однако на практике банк скорее всего предложит оформить закладную именно через МФЦ, особенно если офис находится рядом с ним, и сотруднику не придётся надолго отлучаться с рабочего места.

Как узнать номер закладной

Номер закладной указан в тексте самого документа. Поскольку хранится он у кредитора, то номер можно узнать у сотрудника банка, записать ещё на этапе оформления кредитного договора или сделать копию на случай утраты. Альтернативный вариант – сделать запрос в Росреестр, где хранится второй экземпляр закладной. Номер будет виден в выписке из ЕГРП.

Закладные по военной ипотеке тоже хранятся у кредитора, а значит узнать номер можно любым из вышеперечисленных способов.

Чтобы узнать номер закладной по ипотеке АИЖК (ДОМ.РФ), придётся звонить на бесплатный номер горячей линии 8-800-505-11-11.  В данном случае 13 цифр номера будут служить паролем для входа в личный кабинет заёмщика.

Как узнать номер закладной

Однако, это актуально только для тех лиц, чей кредитный договор заключён после 01.05.14 – остальные лица проходят самостоятельную процедуру дистанционной регистрации.

Реклама

Как получить закладную на руки

Возможно это только после полного планового или досрочного погашения задолженности. После этого банк обязан вернуть заёмщику закладную уже с пометкой, что он исполнил все свои обязательства. Тем не менее выдаётся документ только по предварительному письменному запросу клиента.

После этого гражданин отправляется в Росреестр снимать обременение с квартиры, чтобы распоряжаться ею по своему усмотрению. Нужно отметить, что закладные в каждом банке составляются немного по-разному, и закладная Сбербанка будет незначительно отличаться от закладной ВТБ, но никаких проблем с переоформлением права собственности не возникнет. Общий образец можно посмотреть здесь.

Проблемы возникают тогда, когда банк теряет закладную. Вообще это документ ответственного хранения, поэтому банк несёт прямую ответственность за его сохранность, и не стоит поддаваться на отговорки банка, будто они ничем вам не обязаны.

Действовать нужно следующим образом:

  • Подать письменное заявление о возврате закладной и требовать такой же письменный ответ банка (даже отказ); не принимайте устного ответа на случай, если придётся решать вопрос в судебном порядке.
  • Запросить дубликат документа (но тут важно тщательно проверить совпадение всех данных – это может оказаться совершенно новый документ с иными условиями).
  • Пригрозить сотрудникам банка жалобой в Центробанк – причём не нужно быть голословными, а действительно составить соответствующее заявление. Однако с фактической подачей заявления лучше выждать 30 дней, которые даются банку для выдачи закладной.
  • Если заявление и жалоба результатов не принесли, то нужно обращаться в суд, прилагая к исковому заявлению справку о полном погашении задолженности, выписку из ЕГРП, где указан факт залога, а также отказ банка выдать закладную. Обременение с квартиры будет снято в судебном порядке.

К сожалению, нужно отметить, что потеря закладной – вовсе не редкость. Офисы банка переезжают с места на место, закладные продаются другим кредитным учреждениям, и человеческий фактор тоже не стоит исключать. Поэтому не помешает иметь на руках копию закладной, хотя бы для сверки сведений с дубликатом.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 20 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик