Ипотека на дом и земельный участок от «Россельхозбанка»

Приобрести дом вместе с земельным участком в ипотеку от «Россельхозбанка» можно через несколько целевых кредитных программ. Банк выдвигает простые требования к новым клиентам, и дает возможность оформить в залог приобретаемый объект или иную недвижимую собственность.

На каких условиях выдается ипотека

В 2020 году клиенты РСХБ могут выбрать подходящий ипотечный займ на покупку участка земли и жилого дома, в зависимости от индивидуальных потребностей:

1. Жилищное кредитование, в том числе спецусловия для молодых семей.
2. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся собственности.
3. Оформление договора кредитования по двум документам.
4. Специальная программа для военнослужащих.

Ипотечное жилищное кредитование + молодая семья

Условия предлагают выдачу кредита суммой от 100 тыс. до 20 млн руб. на срок от 1 до 30 лет. Размер первого взноса варьируется от 15–30%, в зависимости от особенностей недвижимости. Процентная ставка за пользование кредитными деньгами:

• для физических лиц без привилегий составляет 9,00–12%;
• для зарплатных клиентов – 8,85–11,45%;
• для работников бюджетных структур – 9,0–11,50%.

Объектом залога выступает приобретенная или построенная за счет заемных средств банка недвижимость (ее нужно обязательно застраховать).

Программа позволяет купить участок земли, в том числе с домом или таунхаусом. Лучшие условия получают молодые семьи, а также заемщики, приобретающие таунхаусы с земельным участком либо при покупке имущества у ключевых партнеров-застройщиков РСХБ. При оформлении ипотеки на жилой дом применяется максимальное из приведенных значений.

Ипотека под залог собственной недвижимости

Продукт «Целевая ипотека» предусматривает обеспечение заемщика необходимой суммой на покупку объекта недвижимости без первоначального взноса, в том числе на приобретение земли под строительство или участка вместе с домом. Кредит выдается в размере от 100 тыс. до 20 млн руб., при этом максимальная сумма не может превышать 70% от стоимости оценки. Срок погашения задолженности достигает 30 лет.

Годовой процент по ипотеке без привилегий составляет 9,20–12%, для участников зарплатного проекта – 9,05–11,45%, для бюджетников – 9,10–11,50%. При покупке жилого дома с землей применяется максимальная ставка, если объект – таунхаус плюс участок, то процент будет ниже.

Оформление договора с РСХБ по двум документам

«Ипотека по двум документам» дает возможность получить заемные средства только по паспорту и второму любому документу, который может удостоверить личность. Максимальный период кредитования составляет 25 лет, а сумма ипотеки достигает 8 млн руб. для жителей Московской и Ленинградской областей и 4 млн руб. для граждан всех остальных регионов. При этом размер кредита не превышает 50% от оценочной стоимости объекта, в данном случае – участка и дома/таунхауса.

Процент за пользование кредитными средствами в год для обычных заемщиков варьируется от 9,60 до 12,50%, для владельцев зарплатных карточек – от 9,45 до 11,95%, для сотрудников бюджетных организаций от 9,50 до 12%. Залогом выступает приобретаемая недвижимость в ипотеку (страховать ее нужно обязательно).

Подробнее: об ипотеке по двум документам в РСХБ.

Условия для участников НИС

«Военная ипотека» предусмотрена только для участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих) не менее 3 лет. Максимальная сумма такого кредита составляет 2 млн 230 тыс. руб. Первый взнос нужно оплатить в размере не меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Он же является обеспечением по ипотеке, которое нужно обязательно страховать от всевозможных повреждений и утраты (в этом случае выгодоприобретателем выступает банк, но только на срок действия страхового договора). Период кредитования от 3 до 24 лет. Процентная ставка фиксированная – 10,75% в год.

Подробнее: об ипотечном кредитовании участников НИС в «Россельхозбанке».

Какие требования РСХБ выдвигает к объекту недвижимости и заемщику

Для того чтобы «Россельхозбанк» одобрил заявку на ипотеку на покупку дома и земельного участка заемщик должен иметь следующее:

• Российское гражданство и постоянную регистрацию.
• Возраст на момент обращения за ипотекой не менее 21 года, и не более 65 лет на дату погашения. По программе «военная ипотека» к моменту полного возврата средств заемщику должно быть не больше 45 лет, а при получении от 22 лет.
• Стабильный и регулярный заработок.
• Минимальный срок трудоустройства на текущем месте занятости 6 месяцев и общий стаж от 1 года.
• Документальное подтверждение дохода.

Последние три пункта не касаются военной ипотеки. Также следует отметить, что по программе «Целевая ипотека» и «Ипотечное жилищное кредитование» граждане, которые ведут личное подсобное хозяйство, должны предоставить запись об этом из похозяйственной книги органа местного самоуправления (вестись ЛПХ должно не менее 1 года).

К объекту кредитования РСХБ также выдвигает требования, но довольно простые. В первую очередь, обязательна «документальная чистота» сделки – земля и дом должны быть зарегистрированы. Необходимо наличие электроэнергии, причем обслуживать сеть должна специализированная организация. Также требуется подъездная дорога, обеспечивающая доступ к дому независимо от сезона.

Банк не кредитует аварийное жилье, недвижимость, расположенную на заповедных зонах. Основание здания должно состоять из камня, бетона или кирпича.

Какие документы потребуются

Чтобы получить ипотечный кредит на приобретение недвижимого имущества и участка в «Россельхозбанке» заемщику необходимо предоставить пакет документов, который состоит из следующего:

1. Гражданского паспорта и ксерокопии всех его страниц.
2. Трудовой книжки/договора.
3. Справки 2-НДФЛ, выписки из банка, налоговой декларации (любого документа, который подтвердит платежеспособность).
4. Анкеты заявителя.

Также предоставляются все бумаги по кредитуемому объекту. Заемщикам с материнским капиталом нужно предоставить основной перечень документов, сертификат на пособие и справку из пенсионного фонда РФ.

Как происходит оформление сделки

После предоставления всех необходимых документов и анкеты, банковское учреждение будет их изучать в течение 5–10 дней, после чего уведомит о своем решении. Если оно будет положительным, то заемщик может приступать к поиску подходящего участка и дома с учетом всех требований банка.

Далее на проверку подаются документы на выбранную недвижимость, если с ними все в порядке, менеджер банка назначит дату подписания ипотечного договора. В этот день в банк должен явиться сам заемщик, продавец недвижимости (если оно приобретается на вторичном рынке) и созаемщик (при наличии). Заключается договор на получение ипотеки, договор купли-продажи и оформляется полис страхования. После этого заемщик вносит в банковскую ячейку первоначальный взнос и приступает к переоформлению прав собственности приобретаемой недвижимости и участка.

Покупатель сможет получить денежные средства от банка только после того, как заемщик предоставит документальное подтверждение владения приобретенной землей или домом.