Где приобрести страховку по ипотеке в Сбербанке: список компаний, обзор и рекомендации

Для ипотечных заемщиков в Сбербанке действует программа страхования жилья от повреждения или утери и дополнительно – здоровья ипотечного клиента и его жизни. Процедура проводится через аккредитованные по ипотеке Сбербанком страховые фирмы либо дочернюю структуру банка.

Список аккредитованных страховых компаний по страхованию залога, жизни и здоровья заемщика
Перечень аккредитованных фирм, с которыми можно заключить договор:

• «Сбербанк Страхование»;
• ВСК;
• «Абсолют Страхование»;
• «ВТБ-Страхование»;
• СФ «Адонис»;
• СК «Гранта» — только по залогу;
• фонд «Либерти Страхование»;
• компания «Ингосстрах»;
• «Независимая страховая группа» — только по залогу;
• «Зетта Страхование»;
• СОГАЗ;
• «РЕСО-Гарантия»;
• СО «Сургутнефтегаз»;
• САК «Энергогарант»;
• СК «РСХБ-Страхование» — только по залогу;
• СК «Чулпан»;
• АльфаСтрахование;
• СК «ПАРИ».

Фирмы, включенные в список, оформили со Сбербанком договор о сотрудничестве по программам страховки жизни и здоровья клиента (за исключением 3х организаций), а также страхования залогового имущества. В некоторых случаях можно обратиться и в не аккредитованное учреждение, но все равно компания должна быть одобрена Сбербанком – об этом будет рассказано ниже.

Ключевые условия по страховке жизни, здоровья и имущества

Рассмотрим подробнее условия некоторых компаний, их преимущества и недостатки.

«Сбербанк Страхование»

Ознакомиться с условиями и продуктами компании можно на официальном сайте организации. Страховке подлежат:

• жизнь заемщика по ипотечной программе, здоровье;
• залоговое имущество (приобретаемая в ипотечный кредит недвижимость и земельные участки).

Программа защиты залога включает в себя риски утраты, а также повреждения залога при:

• взрывах различного происхождения;
• затоплении;
• возникновении пожара;
• стихийных бедствиях;
• ущербе от краж и грабежей;
• разбое;
• преднамеренном уничтожении злоумышленником и иных обстоятельствах, если таковые указаны в договоре.

Размер подлежащей выплате страховой суммы может исчисляться по-разному:

• от цены залоговой недвижимости, тогда страховая сумма не меняется на весь срок действия договора;
• от остатка долга клиента (сумма снижается по мере уменьшения задолженности).

Для страховки здоровья/жизни клиент Сбербанка может оформить полис «Защищенный заемщик». Его действие распространяется на случаи:

• гибели клиента;
• получения им инвалидности 1-2 групп.

В этой ситуации финансовые обязательства возьмет на себя страховая компания.

Кроме «Защищенного заемщика», можно оформить полисы страхования от болезней и несчастных случаев. Программа распространяется на:

• ситуацию получения клиентом инвалидности 1-2 степеней;
• смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая;
• утрату доходов из-за недобровольной потери работы.

Тарифы исчисляются от суммы кредита (годовой тариф, %):

Преимущество страховки:

• фирма – дочерняя структура Сбербанка, то есть страхуется клиент, по сути, в той же организации;
• умеренные тарифы;
• простота оформления;
• широкий охват кредитуемых объектов по стране.

Из минусов можно отметить отзывы клиентов, которые говорят об излишней бюрократической перегруженности процедуры оформления. Заемщику придется собирать дополнительный пакет документов и, возможно, проходить регулярные медосмотры (впрочем, это действительно и по другим программам защиты здоровья/жизни и комплексным предложениям). Кроме того, как и во всех банках, отказ от добровольной страховки повышает ставку по кредиту.

«Абсолют Страхование»

Фирма аккредитована Сбербанком и предоставляет защиту от случаев:

• потери объекта залога из-за прекращения действия права на собственность, утраты такового;
• повреждения, уничтожения, утраты застрахованного жилья из-за действий злоумышленников, дефектов конструкции здания, аварий, пожаров, стихийных бедствий;
• утраты ипотечным заемщиком трудоспособности или его смерти.

На сайте можно заказать предварительный расчет цены страховки.

Преимущества страховки в «Абсолют Страховании»:

• официальная аккредитация;
• множество банков-партнеров;
• возможность заказать предварительный расчет онлайн.

Из минусов можно отметить неочевидную тарифную сетку, условия страховки уточняются только путем запроса или общения со страховым специалистом. Еще один недостаток – услуга доступна не во всех городах.

«АльфаСтрахование»

«АльфаСтрахование» предлагает страховое сопровождение ипотечных сделок с недвижимостью. Страхуются риски банка:

• от повреждения и гибели кредитуемой недвижимости;
• от утраты здоровья или жизни заемщика, на случай гибели или приобретения 1-2 групп инвалидности.

Кроме того, проводится титульное страхование – защита от признания недействительности сделки, наложения обременения на имущество или истребования такового предыдущим владельцем.

Страховая сумма исчисляется от размера долга заемщика и уменьшается ежегодно, по мере выплат.

Преимущества обращения в «АльфаСтрахование»:

• гибкие условия по программам;
• оформление заявки любым удобным способом – онлайн, в банке или офисе компании, телефонным звонком;
• понятный метод вычисления размера выплаты;
• возможность перейти из другой страховой фирмы.

К минусам можно отнести неочевидные тарифы, они уточняются только при общении со специалистами фирмы при подаче заявления.

ВСК

Компания предлагает:

• титульное страхование;
• защиту от наступления страховых случаев утраты жизни клиента или здоровья;
• полис «Конструктив».

Первая программа предназначена для возмещения убытков, возникающих от утери прав на купленную в кредит землю/недвижимость, и наличия обременения на таковую. Вторая – это стандартная страховка жизни/здоровья клиента и, если таковые есть, созаемщиков. А полис «Конструктив» защищает от повреждения конструктивных частей имущества при авариях, пожаре и т.д. Программа позволяет гибко настроить защищаемые объекты – полы, потолки, отделку, инженерные системы, и пр.

Плюсы обращения в компанию:

• много банков-партнеров;
• широкое страховое покрытие по имеющимся программам;
• возможность настройки параметров страховки;
• офисы во многих регионах;
• возможность ознакомиться с правилами, например, тарифы и условия комплексного ипотечного страхования доступны в документе по ссылке.

Из минусов отметим некоторое количество негативных отзывов от клиентов, жалующихся на качество работы компании.

«Ингосстрах»

В «Ингосстрахе» можно заключить страховой договор на:

• титульное страхование;
• утраты трудоспособности или жизни;
• защиты конструктивных элементов предмета залога.

В полис может быть включен либо один риск, либо набор таковых.

Плюсы страховки в «Ингосстрах»:

• аккредитация в Сбербанке, множество других партнеров среди финансовых учреждений;
• доступные тарифы, от 150 р. в год;
• возможность предварительного расчета онлайн;
• специальное предложение для военнослужащих.

О компании, однако, имеются негативные отзывы, некоторые клиенты сообщают об отказах в страховых выплатах и несогласованной работе специалистов. Точные тарифы на страхование становятся известны уже после обращения.

СФ «Адонис»

Компания предлагает:

• защиту от несчастных случаев;
• страховку имущества;
• комплексное предложение, включающее оба предыдущих пункта.

Комплексная программа подразумевает защиту от повреждения, утраты имущества или права на собственность, страхование жизни клиента и здоровья. Сумма исчисляется от остатка долга по ипотеке.

Общий тариф – 0.8-1.25% за год от предусмотренной договором суммы по программе защиты недвижимости, от 0.15% — по титульной страховке и от 0. 31% — по программе защиты здоровья клиента и жизни.

Заявку можно отправить онлайн с основной страницы.

Плюсы СК «Адонис»:

• гибкие программы страхования;
• понятные тарифы.

К минусам можно отнести территориальную ограниченность – офисы организации работают только в Пермском крае, Кировской и Свердловской областях.

«РЕСО-Гарантия»

РЕСО – старый игрок на отечественном страховом рынке. Компания предлагает стандартный набор услуг в рамках комплексной программы «РЕСО-Ипотека»:

• страховку здоровья ипотечного заемщика и жизни;
• защиту имущества от повреждения, полной утраты;
• титульное страхование.

Страховая сумма по правилам компании исчисляется из стоимости недвижимости (хотя полис может предусматривать и другие условия). Доступны также отдельные программы страхования имущества и здоровья/жизни, тарифы по ним устанавливаются индивидуально.

Плюсы обращения в РЕСО:

• быстрое оформление – от 1 дня;
• индивидуальный подбор программ и тарифов;
• для жителей Москвы медосвидетельствование бесплатно, а для граждан до 35 лет оно требуется только при стоимости кредитуемого имущества от 15 млн.;
• с правилами страхования можно ознакомиться в документе по ссылке.

Из минусов клиенты отмечают случаи отказов в выплатах и нескоординированные действия сотрудников.

Можно ли обратиться в компанию без аккредитации

Сбербанк оставляет заемщикам право обращения в неаккредитованную страховую фирму. Для этого последняя должна соответствовать некоторым требованиям банка. Если клиент желает застраховаться у поставщика, еще не сотрудничающего с банком, он:

• обращается в Сбербанк с заявкой на принятие защиты ипотеки от еще не аккредитованной фирмы;
• банк проверяет компанию на соответствие определенным требованиям;
• решение принимается не позднее, чем спустя 30 дней от получения Сбербанком от страховой комплекта документов по официальному списку (дней – рабочих).

Рекомендации, как выбрать страховую компанию

При выборе следует руководствоваться несколькими принципами:

• выгодность тарифов и условий;
• удобство обращения в компанию;
• территориальная доступность офисов.

Чтобы понять, где страховка выйдет дешевле, следует уточнить тарифы – через калькулятор на сайте или официальные документы у компаний, где таковые доступны, или предварительной заявкой посредством звонка или отправки запроса в форме на сайте страховой. Следует учитывать, что страховка, исчисляемая от цены имущества, может оказаться при наступлении предусмотренного договора случаем выгоднее, чем ее отсутствие.

Во многих случаях оптимальным вариантом станет обращение в собственную структуру банка – «Сбербанк Страхование». Здесь предлагают достаточно гибкий набор услуг, не заоблачные тарифы, кроме того, карта покрытия по стране очень велика.

Иногда выгоднее окажется обратиться к кому-то из партнеров. Так, например, «АльфаСтрахование» предлагает интересные условия клиентам, переходящим от других страховых фирм, а жителям определенных регионов местные партнеры Сбербанка дадут, в ряде случаев, более выгодные тарифы и программы. К примеру, это СК «Адонис», работающая в Пермском крае, Свердловской и Кировской областях. Военнослужащие, идущие по программе военной ипотеки, могут обратить внимание на спецпредложение от «Ингосстраха».