Условия кредитования «Запсибкомбанка» являются одними из самых привлекательных: банк предлагает высокие максимальные суммы, выбор способа страхования, а главное – приемлемые условия по процентным ставкам. Богатое разнообразие продуктов позволит приобрести практически любую недвижимость: от овощехранилища до собственного дома.
Условия ипотечных продуктов
«Запсибкомбанк» предлагает целый спектр ипотечных кредитов для самых разных объектов финансирования: первичный и вторичный рынки, строительство, нежилые помещения, оформление под залог приобретаемой или собственной недвижимости. Также физическим лицам предложено рефинансирование.
Ставки переплаты делятся на два вида: для всех заемщиков или для льготных клиентов – владельцев зарплатных карточек банка, сотрудников бюджетной сферы или партнерских компаний, а также физических лиц, имеющих положительную КИ в «Запсибкомбанке».
На готовое жилье с нестандартными характеристиками действует повышенная процентная ставка, а именно +0,25% для льготных клиентов и 0,5% – для всех остальных. К таковым объектам банк относит:
- деревянные дома;
- квартиры в «сталинках», «хрущевках» и «брежневках», возведенных до 1960 года;
- комнаты в общежитиях, части квартир и малосемейное жилье до 2000 года;
- жилые помещения, включенные в программу «Реновация».
Также банк увеличивает процент на 2 пункта, если у заемщика «небезупречная КИ», то есть в досье присутствует более 5 случаев просрочек общим сроком от 15 суток.
Варианты кредитования на первичном и вторичном рынке
При финансировании готовых объектов в залог передается приобретаемая недвижимость.
При покупке жилплощади первичного рынка, до оформления права собственности, обеспечением является залог прав требования. После завершения строительства – готовый объект.
Программы:
- Ипотека «Новостройка» выдается под залог приобретаемого имущества.
- Кредит на квартиру вторичного рынка в многоквартирном доме.
- Для семей с детьми-студентами есть специальный кредит на покупку доли у компании-застройщика либо иного лица, а также на готовые объекты. Банк готов предоставить отсрочку на срок до 3 лет, но не дольше срока обучения в ВУЗе или ССУЗе.
до 90% стоимости
цены объекта
до 30
лет
от 9,5%
годовых
* — в качестве залога — приобретаемая недвижимость
Условия по процентным ставкам, в зависимости от первоначального взноса и категории клиента, представлены в таблице.
| Размер первого взноса | 10–15% | 15–20% | 20% и выше |
|---|---|---|---|
| Для льготных клиентов | 10,5% | 9,5% | |
| Для иных заемщиков | 11% | 10,5% | 10% |
Также банк продлил акционное предположение «Оранжевая ипотека», которая может быть предоставлена без первоначального взноса.
до 100% стоимости
оценки
до 30
лет
от 8,25%
годовых*
* — ипотека на приобретение жилья в жилом комплексе «ГАГАРИН»
Программа распространяется на жилой комплекс «Гагарин» в г. Тюмень. Условия:
- Срок не превышает 30 лет.
- Кредитный лимит до 100% от оценочной стоимости.
- Ставка при первом взносе от 0 до 20% составит 9% годовых, если оплатить свыше 20% то ставка снижается до 8,25% годовых.
- Страхование – обязательно.
- Залог – права требования / объект приобретения.
Кредиты под любой залог
Есть у банка и другой вариант – кредит «Жилищный». Деньги предоставляются как единоразово, так и частями, условия по нему следующие:
- Максимальный срок выплаты – 20 лет.
- Ставка по кредиту в год – 13,5%.
Здесь действуют особые условия по залогу, им может быть:
- Сторонняя недвижимость, оформленная на заемщика или другое физическое лицо.
- Автомобильный транспорт.
- Ценные бумаги.
- Поручительство платежеспособного лица*.
*Для зарплатных клиентов при сумме финансирования до 1,5 млн, для лиц с положительной КИ при сумме до 1 млн этого обеспечения будет достаточно. Супруг(а), при наличии стабильного дохода, в обязательном порядке выступают поручителями.
Возможна и комбинированная схема, например, 1,5 млн обеспечить поручителем, а 1 млн – имущественным залогом. Стоимость оценки передаваемого залога должна превышать цену покупки на 25%, а максимальная сумма – до 80% от цены, указанной в отчете оценщика.
до 1,5 миллионов
рублей
до 20
лет
от 13,5%
годовых
* — необходимо предоставить документальное подтверждение целевого расходования средств
Второй продукт предоставляется, по желанию, без залога. Программа дает возможность взять жилье в любом регионе, в том числе там, где нет представительства банка. Заемщиком может стать только клиент из категории льготных.
Параметры финансового продукта (с залогом в виде недвижимости/без залога):
- Максимальный срок выплаты 20/10 лет.
- Сумма до 80% от стоимости по отчету оценщика/800 тыс. рублей.
- Обязательное страхование залогового имущества / жизни и здоровья заемщика.
- Ставка 11,5%/13,5%.
Финансирование клиентов имеет важное условие – в течение 1 месяца в банк следует предоставить документальное подтверждение целевого расходования средств. Если игнорировать требование, кредитор вправе взыскать всю сумму задолженности досрочно.
Ипотека на возведение частного дома
Важным пунктом является возможность возведения здания собственными силами – заемщику необязательно привлекать строительные компании и переплачивать деньги за их услуги. Форма выдачи на выбор: одной суммой либо траншами.
Залогом может стать участок земли/право аренды на него. В последнем случае срок выплаты сокращается на период действия арендного договора минус 6 месяцев. Также банк примет нежилое помещение, но к нему предъявлены свои требования:
- Офисное или торговое помещение выше цокольного этажа.
- Месторасположение – в городе присутствия банка.
- География ограничена такими городами, как Челябинск, Екатеринбург, Тюмень, Казань, Кемерово, Москва, Надым, Нефтеюганск, Нижневартовск, Н.Новгород, Новосибирск, Н. Уренгой, Ноябрьск, Нягань, Омск, Салехард, Самара, С.-Петербург, Тобольск, Уфа, Сургут, Ханты-Мансийск.
до 80% стоимости
недвижимости
до 20
лет
от 10,5%
годовых*
* — ставка зависит от категории заемщика
До оформления ипотеки потребуется обеспечение в виде поручительства платежеспособного лица либо другой ликвидный объект недвижимости. Когда строительство будет окончено дом передается в залог вместе с участком (собственным или на праве аренды), супруг(а) привлекается как поручитель, а прочие лица могут быть освобождены от своих обязательств.
Форма страхования зависит от залога и делится на два вида – комплектное и выборочное. Если предоставить участок земли, полис оформляется:
- Комплексно – на землю по риску «стихийное бедствие», титул, жизнь и здоровье заемщика. После окончания строительства – на возведенный объект.
- Выборочно – на землю, а позже – на дом.
На иную недвижимость действуют те же условия, за исключением того, что объект передается в залог сразу. Комплексно покрываются все риски, выборочно – страхуется только сама недвижимость.
Процентные ставки для льготных клиентов:
- 12% при залоге в виде земельного участка;
- 10,5% если предоставить недвижимость.
Для иных заемщиков единая ставка в 12,5% годовых, вне зависимости от вида обеспечения. Если клиент ограничивается выборочным страхованием, процент увеличивается на 1 пункт.
Покупка земельного участка
Банк предоставляет средства на покупку и оформление в собственность либо на аренду участка земли. Срок кредитования по договору – до 30 лет, сумма – до 80% стоимости по результату оценки. Минимальный лимит не установлен.
В залог передается участок либо права аренды на него. Форма страхования только одна – комплексная, когда под защиту попадает титул, земля, жизнь и здоровье заемщика. Полис оформляется каждый год и покрывает сумму фактического долга.
Нежилой объект в ипотеку
Под категорию «нежилое» попадает:
- гараж;
- машиноместо;
- паркинг-место;
- овощехранилище.
Срок кредитного договора не превышает 30 лет, максимальный лимит – до 80% от стоимости оценки.
При покупке готового объекта он передается в залог, на время строительства обеспечением станут права требования. Во всех случаях официальный супруг(а) являются поручителями, если не выступают в качестве созаемщика.
до 80% стоимости
оценки
до 30
лет
от 11,9%
годовых*
* — ставка определяется сроком кредитования, размером первоначального взноса и категорией заемщика
Схема страхования комплексная или выборочная. В первом случае полис должен покрыть риски, связанные с повреждением или утратой имущества, титул (если объект не оформлен в собственность заемщика), жизнь и здоровье. При выборочном страхуется только сам объект, при этом ставка возрастет на 1 процентный пункт.
Условия по процентным ставкам, в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса, для разных категорий заемщиков, представлены в таблицах ниже.
Для льготных клиентов:
| Срок/Взнос | 20–30% | 30–50% | Свыше 50% |
|---|---|---|---|
| До 10 лет | 12,4% | 12,15% | 11,9% |
| До 20 лет | 12,65% | 12,4% | 12,15% |
| До 30 лет | 12,9% | 12,65% | 12,14% |
Для иных заемщиков:
| Срок/Взнос | 20–30% | 30–50% | Свыше 50% |
|---|---|---|---|
| До 10 лет | 13% | 12,75% | 12,5% |
| До 20 лет | 13,25% | 13% | 12,75% |
| До 30 лет | 13,5% | 13,25% | 13% |
Кто может получить ипотеку
Возраст заемщиков ограничен: от 20 до 65 лет. Причем к достижению верхней границы клиент уже должен завершить выплату долга по ипотеке. Постоянное место трудоустройства либо место регистрации размещается на территории обслуживания отделений банка. Стандарт стажа на последнем месте работы – 6 месяцев. Для зарплатных клиентов – снижение времени трудоустройства до 3 месяцев.
Если заявитель находится в браке, то его супруг(а) обязательно становится созаемщиком по кредиту. Однако это не требуется, если его(ее) доходы не учитываются при оформлении, а также он(а) не будет являться собственником покупаемого жилья. Это обязательно закрепляется в виде нотариально заверенного отказа от прав на приобретаемое имущество (при отсутствии брачного контракта). При этом супруг(а) должен взять на себя обязательства в виде поручительства.
Перечень необходимых документов
В пакет документации входят стандартные для большинства банков формы, справки и бланки. Однако для уточнения данных о заявителе «Запсибкомбанк» оставляет за собой возможность запросить дополнительные документы. В базовом варианте банковское учреждение принимает кредитную заявку с анкетой по своей форме и копии и оригиналы следующих документов:
- гражданского паспорта потенциального заемщика;
- паспорта для выезда за рубеж (в случае наличия);
- военного билета (отсрочки) – для лиц призывного возраста;
- ИНН;
- СНИЛС;
- документы по покупаемому объекту недвижимости;
- отчет по независимой экспертизе рыночной стоимости объекта ипотеки;
- трудовой книжки, обязательно заверенной работодателем;
- сведения о доходах заявителя и созаемщиков (при наличии) по форме 2НДФЛ или в виде налоговой декларации/справки по форме банка.
При наличии у заявителя незакрытых обязательств перед другими финучреждениями банк вправе проверить историю кредитования и сведения о текущей задолженности по ссуде. Исключением является оформление договора для приобретения нежилого помещения и «Ипотеки для студентов». Для последнего продукта потребуется справка о прохождении обучения в высшем или среднем специальном учебном заведении детей заявителей. Данные о доходах по форме банка или другого источника являются всего лишь дополнительными документами.
Получение и выплата кредита
Конкретную стоимость ипотеки, ежемесячный платеж заемщикам предложено рассчитать на веб-ресурсе банка с помощью калькулятора. Заявку на получение средств можно подать онлайн, на официальном сайте, либо лично в любом подразделении. Об одобрении ЗСКБ сообщает посредством СМС-сообщения или телефонного звонка через горячую линию 8-800-100-5005. Срок рассмотрения анкеты – до 4 суток с момента получения полного списка документации.
Если банк одобрит выдачу, заемщику нужно выбрать объект кредитования и, при необходимости, дополнить пакет документов. Далее оформляется залог, договор/договора страхования.
Возвращение денежных средств клиенты банка могут осуществлять наиболее удобными для них способами. Однако следует знать о тех, которые не будут нести дополнительной финансовой нагрузки в виде комиссий за выполнение перевода. Бесплатно можно перевести ежемесячный платеж наличными либо в безналичном порядке следующими методами:
- в кассу банковского учреждения;
- через пункты самообслуживания с функцией приема наличных и платежных карт (банкоматы, информкиоски и т. д.);
- через интернет-банкинг.
Сегодня «Запсибкомбанк» один из немногих кредиторов, который предоставляет столь богатый выбор различных программ. Для получения более выгодных условий можно рассмотреть вариант перевода заработной платы на карту банка. Таким образом, заемщик снизит общую сумму переплаты на весь срок и повысит лояльность будущего кредитора.
Загрузка...
