Первый взнос по ипотеке является неотъемлемой частью условий ипотечного кредитования. Часто от его размера зависит выбор конкретного банка и ипотечного продукта.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке
Первоначальный взнос — это сумма авансового платежа, которую заемщик непременно обязан внести при покупке жилья за счет средств целевого кредита.
Размер денежных средств, необходимый для внесения по ипотечному договору, устанавливается в процентах от стоимости объекта сделки. Кредитно-финансовые организации устанавливают значение от 0 до 85%.
Кому платится первый ипотечный взнос
Первичная сумма предназначена для частичной оплаты жилья владельцу или застройщику за счет сбережений покупателя. Оставшуюся часть долга финансирует банк, предоставивший заемные средства. Для кредитора подобная практика является определенной гарантией исполнения обязательств должником и свидетельствует о серьезности его намерений, а также платежеспособности.
Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке
На первоначальном этапе при обращении в банк необходимо документально подтвердить наличие денежных средств. Когда по ипотечной сделке получено одобрение, в дату ее совершения (или заранее), потребуется внести оговоренную сумму на счет, открытый заемщику банком-заимодавцем. Это делается путем безналичного перечисления или внесения наличными в кассу финансовой организации-кредитора.
Сколько составляет первый взнос по ипотеке в 2020 году
В 2020 году российская банковская система предлагает ипотечное кредитование с первичным взносом от 5 до 85%. По некоторым программам первоначальный взнос может отсутствовать.
Ипотека с первым взносом 10%
В 2020 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.
Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.
Список учреждений, кредитующих с первичным внесением средств от 10%
| Название организации | Сумма займа, руб. | Базовая ставка % | Срок ипотечного займа | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| «ВТБ» (Вторичное и первичное жилье) | 600 000 — 60 000 000 | ≥9,1% | До 360 мес. | Страхование риска утраты или повреждений обязательно, остальные виды -для снижения процентной ставки |
| «Газпромбанк» (Вторичное и первичное жилье) | 500 000 и более | ≥9,2% | Минимум 12 мес., максимальный срок – 360 мес. | Без страховки ставка % повышается |
| «Банк УРАЛСИБ» | 300 000 – 50 000 000 | ≥9,2% на жилье в новостройке;
≥9,5% на готовое |
Не более 360 мес. | Возможно рассмотрение по 2-м документам, принимается материнский капитал |
Ипотека с первым взносом 15%
В российском секторе ипотечного кредитования достаточно предложений с первоначальными вложениями в размере 15%.
Организации, выдающие займы при 15%-ном первичном взносе
| Название организации | Сумма займа, рублей | Ставка % | Срок ипотечного займа | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | От 300 000 | Минимальная ставка 7,4% — по программе поддержки, база 9,4-9,5%: строящееся жилье, новостройка.
На готовое жилье — ≥8,6% |
До 360 мес. | Скидки при электронной регистрации и программе субсидирования |
| «ДельтаКредит», «РОСБАНК» | От 300 000 (600 тыс. для москвичей) | ≥8,25% | До 300 мес. | Дополнительная ссуда на первичное внесение средств |
| «РСХБ» | 100 000-60 000 000 | 8,85% -минимальное значение; 12% — максимальная ставка | До 360 мес. | Различные ставки зависят от категории клиента, льгот |
| «Связь-Банк» | 400 000-30 000 000 | 10,2% | 36-360 мес. | Ставка растет при отсутствии страховой защиты (первичный и вторичный рынок) |
Ипотека с первым взносом 20%
В 2020 году взять целевую ссуду на приобретение жилья с первоначальной суммой внесения 20% от стоимости жилья реально во многих банках. Стоит отметить, что такой размер авансового платежа является минимальным по ипотечным продуктам в рамках новой программы господдержки семей с детьми.
Ипотека с господдержкой представлена в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «Инвестторгбанке», «ЮниКредит Банке», «ДельтаКредите», «ВТБ» и других.
В «РСХБ» можно оформить заявку с таким взносом на цели приобретения таунхауса /дома с участком по ДДУ или по договору уступки прав требования по ставке 8,85-12% (ее размер будет зависеть от того, к какой категории относится будущий заемщик). Срок предоставления займа — не дольше 360 мес., возможная сумма — не менее 100 000 и не более 60 000 000 рублей.
от 100 тысяч рублей до
60 миллионов рублей
до 360
месяцев
от 8,85-12%
годовых
* — процентная ставка зависит от категории заемщика
«Абсолют Банк» предоставит кредит на готовое жилье и новостройки по ставке, начиная с 8,99%, продолжительностью до 360 мес.
Ипотека с первым взносом 50%
Вариант, при котором заемщик вносит сразу половину стоимости жилья при оформлении сделки, выглядит наиболее привлекательным как для стороны, берущей кредит, так и для участника, дающего взаймы.
Должнику выгодны условия, на которых банки выдают кредиты, поскольку переплата по ним получается минимальной, процентная ставка снижается, ежемесячные платежи более комфортные.
Для кредитора данная категория заемщиков наиболее привлекательна ввиду низкого риска невозврата займа, поэтому банки к ней относятся менее требовательно. Это выражается в меньшем количестве необходимых документов, ускоренном порядке рассмотрения заявки, меньшем размере процентной ставки. Некоторые банки анонсируют низкие ставки (промо-ставки) именно при первом взносе от 50%.
На сегодняшний день любая кредитно-финансовая организация может предоставить ипотеку «50 на 50» всем платежеспособным клиентам.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке
Большая часть российских участников ипотечного рынка предлагает кредиты с минимальной первичной суммой от 15-20%. Как правило, у каждого банка несколько программ, с различными ставками, зависящими от размера авансового платежа. В 2020 году первоначальный взнос по ипотеке чаще всего начинается с 10%. Это значение может быть снижено до 5%, если первый платеж дополнительно финансируется за счет средств материнского капитала (например, в «Газпромбанке»). Нулевой взнос возможен, при условии, что клиент может заложить другое принадлежащее ему жилье.
Какие банки дают ипотеку с минимальным первым взносом
Ипотечное кредитование с минимальным первичным взносом возможно в следующих банках: «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «ВТБ», авансовый платеж составляет 10%. Банк «Открытие» также предоставляет целевой кредит при взносе от 10%, на период от 60 до 360 мес. Заемные средства в пределах 500 000 — 30 000 000 рублей (15 000 000 в регионах), процентная ставка выше или равна 9,2%.
Меньшее значение возможно при привлечении материнского капитала.
Первый взнос по ипотеке Сбербанка
В 2020 году Сбербанком предлагается несколько ипотечных продуктов:
- Ипотека в рамках программы господдержки для семей с детьми. Минимальный аванс по ней 20%, на срок до 360 мес. Ставка — от 6% на льготный период, на сумму меньшую или равную 3 000 000 рублей. Обязательное требование для такой ставки — страховая защита жизни заемщика, а также рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 2020 по 2022 годы.
- Приобретение квартиры (первичное жилье). Сумма займа допустима от 300 000 рублей. Авансовая сумма по ипотеке начинается с 15%, срок — до 360 мес. (до 144 мес. при условии субсидирования ставки застройщиками). Условие — обязательно застраховать имущество.
- Готовое жилье можно купить с использованием заемных средств, сроком от 12 до 360 мес. Минимальная сумма — от 300 000 рублей. По акции ставка по займу для молодых семей — от 8,6%. Первый взнос — от 15%.
Сбербанк предлагает льготные условия покупателям квартир, оформившим ипотеку через портал DomClick.ru.
Допускается внесение первоначальной суммы материнским капиталом или в совокупности с собственными средствами.
Первый взнос при ипотеке на первичное жильё
На приобретение жилья на первичном рынке заемщику необходимо располагать личными средствами в размере не менее 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Такие условия есть у «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Газпромбанка» и других кредитных организаций.
Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке
При нехватке накоплений для внесения первого взноса следует обсудить этот момент с сотрудниками кредитного отдела. Зачастую условиями банка предусмотрено снижение авансового взноса:
- при подключении к сделке созаёмщиков и поручителей;
- при добавлении в качестве залога уже имеющейся собственности.
Как вариант, уменьшить аванс можно, добавив материнский капитал или подыскав льготную программу с господдержкой.
Кредит для первоначального взноса по ипотеке
Оформление потребительского кредита для целей покрытия первого взноса по ипотеке – довольно частое явление при отсутствии или недостатке собственных средств. Однако банки крайне негативно относятся к таким ситуациям при рассмотрении заявок на ипотеку. В случае, если подобный факт будет установлен, по заявке будет принято отрицательное решение даже при достаточном уровне доходов.
Ипотека без первоначального взноса
Вариантом покупки жилья без авансового платежа по ипотечному договору может быть целевая ссуда под залог недвижимости, принадлежащей заемщику. При этом имущество должно стоить немного дороже, чем нужная сумма займа. На сегодняшний день практически все банки готовы предложить участие в программе на таких условиях.
Другой возможностью является ипотека с первоначальным взносом за счет средств, полученных от государства:
- при рождении 2-го и последующих детей — по программе господдержки или при участии материнского капитала;
- в виде жилищного сертификата или субсидии;
- при получении свидетельства об участии в НИС по программе ипотеки военнослужащим.
Некоторые банки предлагают дополнительные заемные средства для авансового взноса, например, «ДельтаКредит».
Таким образом, выгоднее всего условия кредитования при большом ипотечном взносе, потому что переплата будет меньше, в том числе, из-за уменьшения ставки процента. В остальном, предложения банков в части размера первого ипотечного взноса разнообразны, что делает ипотеку более доступной для различных категорий населения.
Загрузка...
